日息1%，月收益30%，你动不动心？但是，11月16日，银监会、工信部、人民银行、工商总局四部门联合发布了风险预警提示，提醒大众警惕这个高息回报的“金融互助”，防止利益受损，直指MMM“互助金融”平台。那么，这个打着“互助金融”口号的理财方式到底是何方神圣？

高息诱惑 被朋友拉入局

今年9月份，王先生接到朋友电话，说有个“MMM互助金融”，可提供高额利息回报，月息30%。不久前，他刚买了2万元，一个月后利息赚了6000元。投入可多可少，最低60元，最高60000元，现在很多人在买。作为工薪阶层，王先生同意考虑考虑。

此后，朋友隔三差五来电话，约见面，主动提供官方网站以及自己的账户盈利信息给他看，朋友坦言，投资期间发展“下线”的，还可额外获得投资额10%的提成奖励。深思熟虑后，王先生瞒着家人投了一万元私房钱。

按照此前约定，王先生1万元投资将在平台中“呆”上30天，到期后将获得30%的利息，即13000元总收入。这一个月，王先生寝食不安，生怕资金出岔头。

在忐忑的等待中，终于盼来了合同到期的日子。“看到账户上有1.3万元的本息总额后，我真有点小激动。”王先生告诉记者。想赚钱的人总是这样，尝到第一次甜头后，往往渴望第二次快些到来。

二次投资 意外频发果断出逃

投的越多，赚的越多。王先生知晓其中的逻辑。他的第二次投资始于提现后的次日，第二次投了3万。按约定，30天后会拿到除3万本金外，还有9000元利息。有过第一次投资经历，他静等财富再次“开花”。不过，让他万万没想到的是，等待期却意外频发。

“在投资22天时，想上官网看看，却怎么也登不上去，电脑上还提示为风险网站，当时蒙了，赶忙联系好友。”王先生告诉新文化记者，当时得到的回复是服务器被恶意攻击，处于瘫痪状态，投资取款暂停，新网站新网址，平台方会以短信的形式通知，需要两天左右的时间。

“短信是第三天才来的，有新网址，我第一次感觉到这个平台的系统风险，后来才知道，服务器根本不在国内。”此时的王先生祈祷，合约临近，千万不要再发生类似的事情。

但就在等待期，数篇整合在一起的长微博链接被他发现。文章全方位揭露了“MMM互助金融”带有传销模式和击鼓传花模式的解析，看过之后，他冷汗不断。

胡思乱想、坐立不安，王先生在紧张焦虑中最终等来了提现期。幸运的是，本金利息如期而至。安全提现后，他却没有了再次投资的冲动。“这东西我有种预感，早晚要出事。”有过两次投资经历的王先生，最终果断逃离MMM投资。

疯狂追随 四平长春人最多

王先生涉足MMM投资绝非个例。新文化记者从P2P从业者口中获悉，今年5月进入中国的MMM投资，有着初具规模的“隐性投资”群体，在吉林省内也有着大量的追随者。

“省内都有人在做，其中四平和长春人最多。”P2P从业者胡经理表示，从目前了解到情况来看，这些投资者尚处在获利期，见过一些人，感觉都被洗脑了。

从事文化传播行业的刘先生，对此就深有体会。“这个MMM投资，到处有人推销。朋友聚会时有人讲如何好，刷朋友圈也能看到，中心思想就是投入低，收入大。”刘先生坦言，面对诱人的月息，他也有过些许心动，但凭借着对收益平均水平的客观衡量，还是决定放弃。

被推荐MMM投资的，还有王女士。“我家亲属，两个月前特意从黑龙江打来电话，称周围已有不少人在投资，劝我加入。”她说，因为收益过高，风险太大，最后坚持没买。

■调查

高额奖励无非为拉来更多人

“互助金融”究竟是个啥投资？为了弄清概念以及背后操作路径。记者在爆料人牵线下，与一名自称“云飞”的财富导师取得联系。在云飞老师看来，最高30%的月息收入，只是MMM最基础的“卖点”，大家疯狂追捧还有其它因素推动。而这个其它因素，其实指的是基础收益以外的额外收益。“我们把基础收益称为静态收益，而额外收益则称之为动态收益。”他表示，利用资金循环，每个月为投资者创造15%~30%的为静态收益。动态收益主要来自于推荐奖励、感谢奖励、管理奖励。而这些奖励，追本溯源，本质上“奖励”就是为了拉来更多人入局。

“官网”身份遭网友质疑

听上去很美，卖足了噱头，貌似处处为投资者考虑，MMM真的如同说言的那样吗？其实不然。在国内关于MMM投资讨论的论坛中，网友的留言中，就其官方网站合法身份和平台持久力提出质疑。

诸如，月利率30%，不知道能坚持多久，崩盘只是时间问题；MMM骗局再次让身边很多朋友已陷入其中不能自拔。

此外，还有网友投资者质疑，官方网站到处都是，没有国内备案，对于投资者15条惩罚条款，没有一条讲理。对于官网的合法身份，新文化记者在调查过程中发现，在百度搜索“MMM官方网站”，关键词结果有239000个。进一步缩小范围，仅前三页就有26个。其中，有16家均表示为官网，其中有些无法登陆，被百度标注为风险网站。

■观察

会不会是庞氏骗局？

有着诱人超出市场逻辑的收益、MMM投资会不会成了下一个庞氏骗局？

对此，吉林大学经济经济学院副教授丁肇勇表示，这个平台有着巨大的风险，一旦击鼓传花式的资金链断裂，平台关闭卷款潜逃，后果不堪设想。他表示，眼下MMM投资就是用新人钱支付老人本息，而为了让更多的人参与进来，不得不靠发展下线拉人头，完成血液新鲜度。另外，入门需要支付一定的投资款，可拉人头发展下线，有明确团队层级，管理者可获得额外收入。这一切已经具备了庞氏骗局特征。

新文化记者在采访中了解到，庞氏骗局指的是没有任何公司实体，对外宣传以高额利息吸引投资者。在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

“除了上述问题外，还涉嫌非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”。吉林吉翔律师事务所律师刘海波如是说。他表示，根据有关规定，违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

丁肇勇提醒投资者，9月最高法出台的司法解释，民间借贷的年利率不能超过24%，超过部分利息不受法院保护；如果年利率超过24%，未超过36%，未给付利息无效。很显然，“MMM”平台月息30%，根本不在法律的保护范围内。同时，他还建议有关部门，利用金融手段、法律手段、网络监察手段，切断资金转入，阻止非法网站生根发芽。

据了解，“MMM”在国内的扩张已引起国家相关部门重视。11月16日，银监会、工信部、人民银行、工商总局四部门联合发布风险预警提示：近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为，提醒广大公众提高风险意识，理性审慎投资，防止利益受损。

■背景

“MMM”在俄罗斯只存活3年

“MMM”官网提到，该“金融互助”社区模式由俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季创立。虽然“圈内人”将其称为慈善家，事实上并非如此。上世纪90年代初，有数百万计的俄罗斯人曾参与谢尔盖·马夫罗季建起来的“MMM金融金字塔”。该项目仅存3年，1997年崩溃，为此他坐了四年半的大牢。

2013年“MMM”登陆印度，不过很快，3名俄罗斯人和其印度伙伴涉嫌诈骗而被逮捕。据警方估计，印度存款人失去了1.5亿卢比 (合260多万美元)。

新文化记者 孙宪超