数字资产中，对于投资者教育对于财富管理市场有着特殊的意义。在长期“刚兑”的环境下的投资者缺乏风险收益匹配的概念，投资知识也相对匮乏。投资者对财富管理的正确认知是财富管理市场实现“受人之托、代人理财”本源的必要条件。如果投资者不能接受“打破刚兑”，积极转型的财富管理机构反而会承受来自“不理智”投资者的压力。同时，投资者的真实风险偏好也会被掩盖，从而可能遭受不匹配自身承受能力的投资损失。理财、金融、风险的概念本身相对抽象，相关话题较为严肃枯燥，非专业投资人的数字资产基础金融认知和投资产品知识也普遍缺乏。可以说，我们日常生活中的投资者教育，现在在面临着三大挑战：

一是用户不感兴趣不愿关注

二是用户很难理解专业的概念

三是难以形成对风险和收益的正确认知

有效的投资者教育要同时解决上述三层挑战，仅仅在销售环节依靠销售人员进行信息传递远远不够，财富管理机构必须要打造内容生态，充分利用移动化的手段与数字化的技术来开展深度的内容运营。Paydex认为，成功的财富管理内容运营应具备以下几个关键要素：

一是能激发兴趣或挂钩需求，帮助人们实现对“美好幸福生活”的愿望

二是更加生动、有趣地传递信息，更加直观、简单地解释复杂的金融概念

三是内容本身要足够个性化，实现真正的“千人千面”。

而paydex的数字化和智能化，则是财富管理机构打造上述内容运营与内容生态的有力手段，可以让投资这件“专业枯燥”的事情变得更加“有趣、简单、轻松”。其利用AI打造个性化的内容生态，通过高度重视内容社区的构建，并通过AI技术的运用来实现“个性化”。例如后续的paydex App中的内容社区，会推送个性化的信息流，即根据客户的投资经验、交易习惯、风险偏好等信息，为其精准匹配个性化的内容，并根据实际浏览情况进行动态调整。实现价值投资与个性化用户需求的匹配。

Paydex在社群运营上，利用数字化手段，实现寓教于乐。沉浸式、游戏式的交互手段可以帮助非专业投资者更好地理解枯燥乏味的数字资产的投资知识，以此激发潜在投资者的兴趣促使其主动探索。在这个过程中，用目标受众喜爱的形象与方全周期的组合风险监测和调整：数据和技术驱动的风险监测能够做到信息覆盖更广、分析效率更高、决策表现更稳。首先，运用大数据技术可以更广泛地分析与投资风险或决策相关的结构化、非结构化数据，并覆盖全部底层资产类别；其次，与交易员分钟级的决策相比，由数据和规则支撑的系统可以实现高达每秒数百次的分析，几乎做到实时决策；最后，系统本身严格按照规则执行决策，表现稳定且合规。打造横跨全资产类别、实现全生命周期风险管理的核心竞争力。在此基础上，更开发了全生命周期组合风险管理的解决方案，功能涵盖行情获取、投资组合、指令交易、估值核算、风险管控等价值链上的各个环节。发出来的基于算法的投顾建议不会受到人的情绪波动或投顾个人利益等因素的影响，数字化的流程也确保了永远“照章办事”，而内控机器人则能为财富管理机构增加一道更加客观的防线。