自今年以来，对数字货币的话题就从没有中断过，特别是数字货币开启在深圳、苏州等地的试点以来达到了讨论的高点。

事实上“数字货币”这一概念早在2014年便被央行提出。但是数字人民币是与支付宝、微信有着相似的支付方式，在这里应该就有人疑惑了，它们之间有什么不同呢？

由于支付机构不得经营和变相经营货币的兑换和现金存取等业务，不具备为M0定位的数字人民币提供兑换服务的制度基础，因此，按照现行法律制度要求，只能由商业银行向大众提供兑换数字人民币的服务。另外一个点就是和纸钞和硬币等价，换句话说，数字人民币主要定位于M0（流通中的现钞和硬币）。

我们现在的数字人民币并不是一种新的货币，实质上它就是数字形式的法定货币，是人民币的数字化形态。现在推出的数字货币支付，相当于多了一类转账指令需要“跑腿”传递。增加一个货币形态，并不会意味着“跑腿”市场的行业格局就一定会有什么重大变化。在货币支付环节中，第三方支付简单来说就是个“跑腿”传递转账指令的角色，目前支付宝、微信支付已占据了相当大的“跑腿”份额，使用便捷，用户行为习惯已经形成。

这个问题其实是有业内专业人士回答了的：微信、支付宝是金融基础设施，是钱包，而数字人民币是支付工具，是钱包的内容。微信、支付宝和数字人民币不在一个维度上。因为微信支付、支付宝各自的商业银行也属于运营机构，因此和数字人民币是不存在竞争关系的。在电子支付场景下，微信和支付宝的钱包里装的是商业银行存款货币，而数字人民币发行后，消费者仍然可以用微信支付宝进行支付，只不过钱包里增加了央行数字人民币。

数字货币助力银行数字化转型

除了在与支付宝、微信方面的争议，还有对银行转型方面的帮助也可谓不小。

近年来银行数字化转型也不是什么新鲜的话题了。在商业银行对公场景中，中小微企业贷款一直是商业银行的困扰，其难点主要在于借贷双方信息不对称。当对公客户申请贷款时，商业银行可以利用数字人民币流通产生的数据，搜集、整理企业本身所有的经营管理信息、企业供应链上的经营信息、与企业经营相关的管理信息等，有助于商业银行全面了解相应公司。

商业银行可根据客户使用数字人民币的情况主动营销，即通过分析客户的投资理财、股票买卖、外汇等各方面信息，对客户进行精准画像，通过科学运用大数据分析技术，高效挖掘客户潜在的金融需求，从而不断打造出合适的金融产品和金融服务。

根据socoin的金融分析师认为呢，在当下第三方支付便捷的情况下，以及银行大规模应用的前提下，现金使用的绝对规模仍然较大，推广数字人民币可以填充市场空白，却不是抢占第三方市场。