在21世纪初，整个经济体系的彻底革新并不是很多人谈论的话题。相对于传统货币体系，数字加密货币提高了支付效率，强化了隐私安全，优化了资源配置。但是随后发生了2008年的金融危机。随着抵押贷款违约、公司倒闭、政府花费数万亿美元救助银行，人们开始怀疑是否存在更好的摆脱方法。数字货币在早期发展阶段所蕴含的不可预知风险对现行货币金融体系将带来巨大影响，需要各国政府和国际组织加强监管协调，深化监管合作。

数字货币带来的“革命”

区块链之所以起作用，是因为它不是存储在一台中央服务器上，更改其代码将意味着损害整个网络中的许多机器，即使是最狡猾的黑客也几乎无法实现。数字货币流通不同于现金，用户在哪里消费及所有转账记录都会被管理者掌握。如果数字人民币走出国门，其他国家会害怕它进入本国的流通环节。

中国很有可能成为第一个引入主权数字货币的主要国家，银行卡会受到影响，实体货币和线上支付可能都会被淘汰掉。数字人民币也可能摧毁美元霸权，绕开美国控制的国际结算体系。

区块链挑战了我们的控制观念和私有财产观念。区块链的控制本质上是分散的，这是链的基本原理。合约被嵌入数字代码并存储在透明的共享数据库中，这些合约受到保护，免受删除、篡改和修订。

重塑银行业务模式

央行数字货币拥有国家主体信用背书，可以提供比传统货币更高的安全性和效率。数字货币将降低对银行柜台、自动取款机等物理设施的依赖，消除资金转移的物理界限，跨机构资金转移更加快捷和便利。

法币数字化将变革货币金融环境，与更广泛的金融基础设施融合，为交易机制的创新提供共享金融环境。

随着货币金融环境与业务模式的变革，现有的业务支持系统、生产环境与人员体系都需要重塑与衔接，同时银行经营过程中的风险类型也发生了变化，如信息技术风险、数字货币体系下的合规风险等要求银行的风险管理体制机制也进行相应的革新，对新形势下的风险管控能力也提出了更高的要求。

对监管提出更高要求

我国监管当局从保护投资者利益、防范金融违法和维护金融稳定出发，对比特币等私人数字货币交易及相关业务采取较为严格的监管。

央行数字货币或有助于金融监管水平提升。一是央行数字货币为大数据、云计算、人工智能等金融科技手段的运用提供了良好的基础，有助于打造数字化监管模式，推动监管创新。二是降低监管成本，提升监管效率。央行数字货币提供可追溯的完整账本，可以简化监管报表报送和统计工作流程，提升监管数据质量，为金融监管提供有力技术手段。三是形成资金流转闭环，打击金融犯罪。央行数字货币具有可控匿名性和交易可追溯性，替代实物现金后能与银行存款和电子支付体系相结合，完整追踪交易资金的流转链条，从而有效地监控货币交易。