涉案762亿元、实际吸收资金超过500亿元、在全国31个省市区约有90万名投资受害者的“E租宝”案，善后工作还在进行中，新型理财骗局却层出不穷。有网友向本刊记者爆料称，家人被一个名为“49800民间互助理财”的理财组织“洗脑”，陷入疯狂“拉人头”的泥潭。

“民间互助理财”又叫民间自愿互助理财、自愿连锁经营、民间合伙私募等。最著名的是“1040阳光工程”。“1040阳光工程”的核心是发展下线，刚加入的新会员缴纳的“会费”用来供养上层会员，只要新会员不断入会，上层就能不断产生收入，而“空手套白狼”不需要任何产品、创业成本就可以将本金翻倍，诱使很多不明就里的投资者入局。2014年10月，警方针对“1040阳光工程”设立专案组，2018年7月，香河警方一举抓获“1040阳光工程”22名“骨干成员”，遣返下线人员200余人。

49800是指入门费49800元，简单来说，缴纳49800元入门费后，只要按照“49800民间互助理财”组织规定的方式对下线进行排点，不出三个月可以获得120万元回报，而如果继续“往上走”，最终还将获得450万元收入。

“49800民间互助理财”设置了“五层三进制”的金字塔制度，除了发展层，制度共有五层，位于每一层的人每发展3名符合要求的下线，即可实现层级晋升，由下向上我们为每一层标注为A~F层。

A层为发展层，也就是金字塔最底端的刚入门人群，缴纳49800元成为会员。

B层和C层被称为“保本层”，B层级每发展1个下线（A会员）可以获得5000元收入，发展3名A会员即为合格；当伞下A层成功晋升为B层时，原来的B层也就相应成为C层，C层可以获得9名新入A会员每人4000元奖励，总计36000元；D层及以上称为盈利层，D层可以拿到隔两代的A层27名会员的每人8000元奖励，总计21.6万元；E层可以拿隔三代的81名A层会员每人10000元的奖励，总计81万元；F层可以获得隔四代的243名A层会员每人14000元奖励，总计340.2万元。

至此，F层会员在经历了“五层三进”后，总计将收获450万元收入。按照“49800民间互助理财”的宣传标语，将帮助至少7亿人成为“中产阶级”，我们可以发现，每成就一位450万收入的会员，伞下将有至少363个下线，同时，这363人中，至少有243人是刚缴纳入门费还未产生任何收入的底层“难民”。

回顾“1040阳光工程”，入门费为69800元，每一层可以发展3个下线，当团队总计下线人数达到29人（即4层）时，投资者开始得到回报，随着团队下线数量不断增加，收入也不断扩大，最终在获得1040万元时“出局”。相似的裂变方式，相似的获益渠道，不变的“后者供养前者”，“49800民间互助理财”已经被很多人拉入黑名单。但是这不影响不明真相或者心存侥幸的投资者趋之若鹜。 

据爆料网友称，该组织目前已致近十万人受骗，但该数据未能得到有效证实。

“《春天的故事》是歌颂深圳特区的，《走进新时代》是歌颂上海开发区的，《美丽北部湾》是歌颂两广地区的，《美丽的燕郊我的家》就是国家重点打造燕郊的代表歌曲……”

“讲师”侃侃而谈，从国家政策到地方发展，从经济调控到个人理财，一首歌曲也能被解读出致富信号。

网友小张告诉记者，在他妈妈的一番游说之下，已经有两位亲属投资入局，但是新的入局者越来越难找，在意识到这个理财系统可能是骗局后，那两位亲属每天堵在家门口催促要钱。这笔钱小张当然还不上，因为连他妈妈投资的本钱都尚未收回。

虽然从一开始就意识到是骗局，但是很多人抱有侥幸心理，小张说：“我妈说只要找到三个人就可以了，让他们再分别去裂变，我们拿了自己的钱出局就好。”“49800民间互助理财”宣称有六大特点：满点运作集体晋升、合作抢点多劳多得、一次投入多次回报、一次扶持一次包装、公开公正公开透明、可继承可转让可委托可置换可弹出。

真的这么简单吗？

另一位爆料人小刘告诉记者，2019年年初，他被一位老乡带着来到燕郊的一场“理财讲座”，会中，“理财老师”详细讲解了“49800民间互助理财”的盈利模式，还出示了多份看似权威的文件，很多参会者相信这是一个受到政府扶持的“养老项目”。

小李向记者解释道，“来参会的大多是草根族，都很淳朴，大家希望通过自己的努力能为社会减轻负担。”“49800民间互助理财”的“讲师”告诉大家，随着国家实体经济越来越不景气，“社会经济振兴靠老百姓自己，我们要尽量给社会减少负担，虚拟经济就是一种方式。”面对网上的种种负面，“讲师”解释道：“我们国家的政策分显性政策和隐性政策两种，鼓励49800这一类的属于隐性政策，我们不可能帮助所有人致富，只能富一部分人，所以不得已要适当释放出负面信息……”

无论说的多么离谱，台下总是掌声雷动。据网友爆料，早在2017年“49800民间互助理财”就已经兴起，在某处培训窝点，几十人接受“培训”，期间派出所干警曾前往驱赶，并带走“讲师”，但听众并不认为有很大问题：“这也是派出所表演的一部分，你看我们都没事，讲师下午也会放出来的，因为我们这个项目不能被所有人知道，只能通过演这样的抓人戏码来劝退一部分人，致富的只能是少部分。”

很显然，“49800民间互助理财”符合《中华人民共和国反传销法》所规定的“组织者或者经营者发展人员，通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益的行为”。

通过限制人身自由、闭门“洗脑”、禁止受众与外界联系的传销被称为“北派传销”，而不限制人身自由、通过“高大上”的会议形式灌输传销理念、鼓励拉拢亲朋好友入局的传销形式被称为“南派传销”，典型案例就是“1040阳光工程”。

通常，“南派传销”一般是连锁营销、纯资本运作，还会在宣传中加大对“国家政策”的解读，很多心甘情愿入会的人就是轻信了所谓的“国家调控”，入局后为了拿回本金，不断坑骗更多亲朋好友“投资项目”，越陷越深。

近年来，在执法部门的持续严厉打击下，传销蔓延的势头已经有所收敛。但是很多新型传销又冒出头来，改头换面，很多传销组织没有固定工作场所，会议地点也是“打一枪换一个地方”，给执法带来很多不便。本刊记者梳理了类似“1040阳光工程”以及其他不宜分辨的庞氏骗局的特点，致富没有捷径，希望投资者擦亮眼睛。

第一，现在的很多骗局并不会限制人身自由，是否限制人身自由早已不是判断传销的唯一标准。

第二，强调下线裂变的重要性。对于庞氏骗局或者其他新型传销而言，拉人头是最重要的环节，如何设计一套方便操作又能快速聚拢资金的下线裂变制度就很关键了。原则上，“再拉几个人就可以拿到多少钱”的说法都有问题。

第三，一旦没有新鲜血液进入，组织就会面临崩盘。资金骗局的本质是新人供养老人，组织想要继续发展，就必须有“新鲜血液”缴纳入门费供养上级，因此会要求下线不断裂变、发展新的下线。

第四，受骗者学历越来越高。随着骗局模式不断进化，如今走入“资本运作”骗局的已经不限于文化水平较低的人，很多刚走出大学校门的人在社会阅历较弱的时候也容易误入歧途。

第五，混淆直销与传销的概念，以直销的合法性作外衣。很多传销会举着直销的大旗，甚至模仿直销的培训方式设计一套看似完善的教育模式。同时，为了减少不必要的麻烦，新型传销组织的“自律性”更强，组织会要求会员尽量减少对当地百姓造成不良影响。看似文明的行为背后是洗脑与骗钱的本质。