新时代必然伴随着新金融，其中的突出表现是互联网和金融的结合催生了新金融。新金融的横空出世，既是技术进步的产物，也是社会发展的必然，还是未来发展的核心竞争力和金融发展的必然方向。

何谓新金融？币码翁研究院院长凌发明先生认为主要体现在三个方面：新技术、新模式、新业态。

新技术

金融科技发展到一定程度改变了传统银行经营逻辑，极大的丰富了金融业务的手段和方法，为金融科技的转型赋予了无限可能。利用金融科技，银行能够构建起客户全方位的形成对客户的深刻洞察和金融行为的精准预测，能够使得金融服务广泛镶嵌于各种场景和流程之中，增强金融生态服务的高效性，能够促进商业银行服务交易处理的智能化。

新模式

金融科技持续改变社会经济的运行模式，也助推了商业银行的多元化模式，互联网大数据改变了传统的包括业务处理模式、交易模式、消费行为模式在内的传统模式，涌现了智能网点、智能投顾、二维码支付等互联网金融新模式，相信未来还会有更多的新模式如雨后春笋般的崛起。

新业态

互联网金融并不是简单的将金融业务搬到互联网上，是一种强调客户体验、提供交互服务，主张开放共享的全新金融服务，一定程度上改变了消费者的习惯，也带来了模式、理念和文化的连锁反应，未来在科技金融的引领下，我国加快进入智能时代，金融业必然伴随着经济社会的发展，形成新的经营业态。

新金融引发了巨大变革，但未改变新金融的本质，要充分把握变与不变的辩证关系，积极遵循发展规律，始终将金融发展放在大时代大背景、大变革去审视和考量。

建设新金融体系必须要以科技和数据为支撑。众所周知，过去的技术架构是信息时代的中心化思想，新金融的架构则是数字时代的分布式思想，未来以云计算、分布式数据库和区块链等成为支撑新金融的核心技术。

过去金融专注20%的人群，新金融服务80%的大众，让普通人和小微企业也能享受到和银行行长一样的金融服务；其次，服务的核心从以钱为中心到以人为中心，如过去的金融是人找钱、企业找钱，那么新金融是让钱找人，钱去找企业。第三，新金融服务更加个性化、智能化、场景化，不仅千人千面，还像血液一样，和肌肉骨骼融为一体，和场景密切结合，更好的服务社会经济和民生发展。

以科技和数据为支撑，才能建设新金融体系。回顾100年前的上海滩曾经出现过1元起存的业务，可以算是当年的余额宝，但这样的现象只是取决于个别银行家的觉悟，而现在伴随金融科技的发展，普惠成为生活日常。

原因在于，过去的金融最重要资源是资金，新金融最重要的资产是数据；过去的技术架构是信息时代的中心化思想，新金融的架构则是数字时代的分布式思想，未来以云计算、分布式数据库和区块链为代表的“云库链”会成为支撑新金融的核心技术；过去的金融风控本质上是防范人，靠抵押和担保穿上防弹衣，新金融的风控是相信人，用数据和科技预判并消除风险。过去的金融是利用信息互联网处理“钱”，未来新金融是以区块链建设价值互联网，流转的是数字资产。

新金融不是零和游戏，而是增量市场。依托于金融科技创新，普惠成为了可持续的商业模式。大家不是分蛋糕，而是做大蛋糕，不会独木成林，而是彼此依存，互为生态，

疫情加速了数字化变革席，包括金融服务业在内的服务业数字化已经拉开大幕，这为所有从业者带来巨大机遇。

注：本文不作为投资理财建议，投资有风险，入市需谨慎。

来源：全球币码翁区块链研究院

本期编辑：Alice