DeFi 的吸金效应仍在持续。

DeFi Llama 数据显示，4 月 6 日各大公链上 DeFi 应用的总锁仓量（TVL）首次突破了千亿美元大关，截至 4 月 21 日，这一数字更是已攀升到了 1170 亿美元。

在加密世界，千亿美元的数字显然已足够惊人，但与传统金融相比，这一资金量级实际上仅仅相当于美国第 40 大银行，资金量级大致等同于硅谷银行和 BBVA USA。

资本永远是逐利的，在当前的收益率环境下，圈外资金无疑会继续嗅着高收益的味道涌向 DeFi，TVL 数值预计也将随之突破一个个新的关口。然而，对于新入场者而言，无论是机构还是散户，作为链上世界原生产物的 DeFi 总存在着一定程度的理解和使用门槛，如何寻找足够安全且 APY（年收益）足够高的池子，以尽可能小的风险去赚取尽可能大的收益是摆在所有新人面前的共同难题。

如此服务机遇面前，市面上希望解决这一难题的项目并不在少数，如 yearn

yearnyearn (原名iearn) 是一个支持多种 DeFi 协议的聚合理财平台，会在协议间自动移仓以帮助储户获取最高的理财收益。查看更多.finance、DFI.money 等收益聚合器，Rari Capital、DAOventuresDAOventuresDAOventures旨在降低DeFi投资门槛，成为广大用户的智能投资理财顾问，让更多人自由参与、轻松完成DeFi投资。查看更多

尽管这些项目在名称和定位上不同，在锁仓量、资金动向控制方（合约 or 专业人员 or 用户自己）、整合协议数量、支持币种数量、资金门槛限制、风险档位、保底收益、多生态集成情况等方面也各不相同，但从愿景来看可以说是殊途同归，即为新入场玩家解决 DeFi 玩不转、新项目研究门槛高的问题，在此，我们将此类服务统称为“一站式 DeFi 投资平台”。

本文，Odaily星球日报将盘点市面上现存的一些较为成熟的“一站式 DeFi 投资平台”，清晰展现这一赛道当前的服务能力，辅助新入场玩家做出投资选择。（注：文中数据截至 2021 年 4 月 20 日。）

锁仓量：约 30 亿美元

作为首个将受益聚合服务推入主流视野的项目，Yearn Finance（YFI）无疑是这一赛道的第一龙头。

锁仓量：约 11.9 亿美元

收益聚合服务 Vesper 为用户提供了一整套 DeFI 理财收益优化方案，用户可存入 DAI、USDC、ETH、WBTC、VSP 等不同资产，并选择激进或保守的不同风险偏好，协议则会替代用户进行实时检测 APY 并依此部署相应的挖矿仓位。

Vesper 不收取存款费用，但会收取 0.6% 的取款费用和抽取收益 15% 作为协议费用。收取费用中的 5% 用于开发，剩余 95% 将进入 Vesper 基金中，用于在二级市场中回购 VSP 来反馈给 vVSP 的质押用户。

锁仓量：约 5 亿美元

整体上看，Harvest Finance 的功能与套路与 YFI 如出一辙，即解决用户获得高收益的核心需求，同时减少了用户的高收益搜寻成本及链上操作成本。

在 Harvest Finance 内，用户可通过存入 DAI、USDC、USDT 等加密货币来获取 fDAI、fUSDC、fUSDT 作为存款及收益凭证。除 DeFi 挖矿收益外，Harvest Finance 还会给予用户一定的治理代币 FARM 作为激励，FARM 的持有者可从协议挖矿收益中分成 5% 的费用。

值得一提的是， Harvest Finance 去年曾遭遇过一次黑客攻击，损失共计 3380 万美元（黑客退回 247 万美元），约占攻击发生前协议中锁仓总价值的 3.2％，这也是整个 2020 年失窃金额数量最大的 DeFi 安全事件。

锁仓量：约 8.6 亿美元

Value DeFi 是除了 Harvest Finance 之外的另一个去年曾遭受过黑客攻击（因闪电贷攻击损失约 540 万美元），但最终也走出低谷的 DeFi 收益聚合项目。截至发文，Value DeFi 的总锁仓量已大大超越了遭遇黑客攻击前的水平，达 8.6 亿美元。

作为一款收益聚合协议，Value Vaults 同样会运用多种策略来最大化用户的资产收益率。类似于 Harvest Finance 的代币 FARM，VALUE 在 Value DeFi 协议内除了治理价值外，还可分享一部分的平台利润。

底层链：以太坊

锁仓量：约 6.8 亿美元

DeFi Saver 是一款一站式 DeFi 资产管理解决方案。该项目的核心功能之一为智能储蓄（Smart Savings），这一服务目前已集成了 Compound

CompoundCompound协议，无需许可的借贷市场。查看更多、Maker、Aave

AaveAave (/'ɑrve/, 芬兰语”幽灵“) 是一个开源的去中心化借贷协议，为用户提供存款和借贷服务。查看更多、dYdX

dYdX交易量最大的去中心化杠杆交易平台。 查看更多 等四款主流协议。不同协议的实时利率被放在了同一个仪表盘内，用户可通过仪表盘来追踪不同协议的实时利率变化，同时 DeFi Saver 也支持用户将其资产从一种协议即时转移到另一种协议内，进而获取最高收益。

底层链：以太坊、BSC、Polygon（Matic

MaticMATIC币是Matic Network平台的原生代币，用于权益押注以及参与侧链网络的证明共识机制。而Matic Network是一个第二层扩展性平台，实现快速、简单和安全的链下交易，不仅可以支付交易，还可以实现广义的脱链智能合约。Matic Network是以太坊生态系统的重要贡献者，为WalletConnect协议和以太坊事件提醒引擎-Dagger做出了突出贡献。查看更多）

Zapper 定位为一款 DeFi 资产管理平台，该项目提供了与 DeFi 协议进行交互的无缝接口，在其平台上可以访问多种主流 DeFi 协议，所有操作都能在一个操作界面上完成。

Zapper 可以帮助用户进行一站式的投资、监控并管理其在多条链（目前支持以太坊、BSC、Polygon）上所有的 DeFi 资产与负债状况。Zapper的目标是让技术水平不太高的人也可享受 DeFi 福祉，帮助小白化繁为简，找到合适的投资平台及矿池，并实时掌握自己的投资比例。用户也无需再费力寻找各个平台的网址，从零开始学习投资过程或计算投资回报率。

类似 DeFi Saver、Zapper 的服务还有 Zerion 和 InstaDapp，这些项目均会提供一个覆盖多重信息的综合仪表盘，但需要用户自己去执行移仓操作。

底层链：以太坊

锁仓量：约 1.4 亿美元

Idle 也是一种去中心化的自动重平衡策略（Rebalancer）协议，协议会自动管理用户存入的数字资产分配状况，即将用户的资产在不同的第三方 DeFi 产品之间根据算法实时移仓。至于风险及回报的平衡，用户可以选择通过 MaxYield 策略来最大化利率回报，或者通过 RiskAdjusted 分配策略来最小化风险敞口。

Idle 协议最大的亮点在于它可以按照用户的目标自动在各个平台中自动移仓，同时协议层面把自动移仓功能开放了出来，任何人都可以来进行触发。目前 Idle 主要支持的代币有 DAI、USDC 和 USDT。

底层链：以太坊

锁仓量：约 7000 万美元

智能投顾服务 Rari Capital 采取了自动重平衡策略（Rebalancer）在不同协议之间进行套利，包括但不限于做市、套利、去中心化保险等，已接入的产品包括 AAVE、Opyn

OpynOpyn 通过一套期权协议，能够帮助用户对 DeFi 资产进行风险保护。目前保险对象包括 ETH，Compound 中的 cDAI 和 cUSDC。查看更多、0x、dYdX 等等。

从产品上看，Rari Capital 目前已支持 3 个资金池（Stable 池、Yield 池、ETH 池)，用户可以存入稳定币或 ETH 等非稳定资产来获得对应的 RSPT 代币（合成稳定币）、RYPT 代币以及REPT 币，并在需要时赎回资金。3 个池子都会收取 9.5% 的资金管理费，前两个池额外收取0.5%的提币费。

底层链：以太坊，未来将集成 BSC

定位为智能投资顾问的 DAOventures 可为 DeFi 用户提供一套智能、易于理解的自动化工具和服务。

通过 DAOventures，用户可以一站式接触多元化 DeFi 产品，包括借贷、资金管理、策略选择、衍生品、去中心化保险等等。平台的智能投顾（Robo-advisory）功能会在后台自动核算和评估 DeFi 产品的资金管理收益，根据客户的风险程度针对性地作出合适的产品推荐，以降低用户参与加密资产投资的门槛和顾虑，帮助新人享受 DeFi 红利。

除了智能投顾外，DAOventures 还设计了一套清晰易懂的可视化界面，允许用户查看历史收益并根据风险状况选择相应策略。

Odaily 星球日报此前曾采访过 DAOventures 项目方，更多详情可点击《DeFi投资难，门槛高？不如试试智能投资顾问DAOventures》。

Cook Protocol（库克协议）与上述所有项目稍有不同，虽然也是要为小白玩家解决 DeFi 玩不转、新项目研究门槛高的问题，但采用的却是传统投资领域更为熟悉的基金形式，方案就是为用户提供多样的基金产品。

基金管理人通过创建一个个去中心化的基金，既能有效管理自己的投资组合，还可收取一定的资金管理佣金。而小白投资者则能「搭便车」，通过一种更专业的形式投入到这个兼具高风险高回报的行业。

Odaily 星球日报也曾采访过 Cook Protocol 项目方，欲了解详情，可点击《用去中心化基金吸引小白，「Cook Protocol」会比聚合器更好用吗？》。

底层链：以太坊

锁仓量：约 1.8 亿美元

TokenSets 是一款基于 Set Protocol 的加密资产投资组合管理平台。该平台除了提供依照特定算法运行的机器人策略外，还提供了结合社交概念的跟投策略，可将专业的交易者与普通投资者联系起来，为普通人提供了一个拥有专业投资策略机会的平台工具。

在 TokenSets 上，专业交易者可以创建和管理自己的交易及挖矿策略，并向公众公布这些策略。普通投资者则选择跟随复制专业交易者的操作，从而执行相应的策略 Set（比如一揽子指数基金）。所以对于普通用户来说，只要选好一个专业交易者的策略，继而买入持有，就能够轻松复制专业交易者的投资行为。

底层链：以太坊

锁仓量：约 2900 万美元

底层链：以太坊

底层链：以太坊

底层链：以太坊

底层链：以太坊