前段时间被数字人民币刷屏了。除了宣布扩大第三批试点城市，深圳甚至直接拿出3000万派发大量数字人民币红包进行推广。这种毫不掩饰的送钱操作，直接证明了数字人民币时代真的来了。这里可能有人会问，既然现在移动支付这么方便，为什么还要推数字人民币呢？那大概是远远低估了数字人民币的作用。

从应用领域看来，线下时有多种多样的情景。在深圳市罗湖区试点主题活动中，大型商场、商场、快餐店、加气站等商家可以应用数字人民币。使用数字人民币的场景都是线下店铺，苏州市相城区试点主题活动初次使用在京东商城选购直营产品时根据数字人民币付款，京东变成试点第一个连接数字人民币的线上情景。

从钱包形状看，“软硬兼施”，适用范围强。人民币钱包，以手机软件形状为主导。在数字人民币红包雨中，中标方下载、申请注册、开启选中金融机构的本人数码科技钱包。际上，数字人民币钱包有二种形式。一种是手机软件钱包和硬件配置钱包。换句话说，以手机上APP形式存有的手机软件钱包和以“处理芯片”形式存有的“硬件配置钱包”。在上海的测验中，还可以将“可视卡”做为钱包，在界面上表明成交额和账户余额等信息，与智能手机APP开展协作。在北京检测中，中行与联通协作发布智能手套、智能手环、违章处理等多元化智能穿戴设备，在设施中置入数字人民币钱包处理芯片，触碰后就能实现付款。各种各样的钱包能更好地达到包含老人在里面的不一样群体的应用习惯。

与此同时，收货地址在相城区的市民可选择京东商城自营商品货到付款场景并使用数字人民币支付。此外，小米旗下的天星数科等也参与其中，数字人民币红包可在苏州市多家线下小米专卖店无门槛消费。此后的几轮数字人民币红包活动，均同时支持线下线上场景，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。

这里先普及一下数字人民币的定义，它是中国人民银行发行的数字形式的法定货币。重点是，中国人民银行简单理解为数字人民币是货币和法定货币，但与数字形式不同。只要明白了这一点，就能明白它和某宝、某

最重要的是，移动支付软件是作为中介来收费的，个人除外。你要跟一些一线商家交手续费，你要提供隐私和信息来换取无休止的广告，而数字人民币是免费的。毕竟你什么时候听说过花钱要收手续费的？

如果你想拥有数字人民币，首先你得拥有数字人民币钱包，然后你才能往里面充钱。实名认证后，可以用银行卡充值。当然，你也可以让朋友和亲戚给你钱。有了数字人民币，就可以出去挥霍了。除了常规的在线支付方式，数字人民币还支持双重离线支付。即使没有信号和网络，也可以通过触摸来支付。

此外，数字人民币钱包还可以拆分成多个钱包，推送至其他app在线消费，无需绑卡。使用数字人民币是匿名支付，避免了交易对象、地点、金额等信息的收集。当然，这种匿名也是可控在安全范围内的。在打击一些非法交易时，交易信息是向有关部门公开的，如果需要大额支付，也需要提供信息进行追查。

数字人民币和现金、纸币一样，每张数字人民币都有唯一的编号、交易记录，没有办法篡改账户，也没有办法伪造或复制，并且可以通过算法准确跟踪和打击违法犯罪活动。执法部门可以通过按图索骥进行追踪，甚至电信诈骗等手段追回赃款。而且最人性化的是数字人民币推出了老人小孩用的硬件钱包。设置好金额和线下交易笔数后，出门一张卡就够了。那么，人民币和比特币这样的数字货币一样吗？

当然不一样。中国人民银行发行的数字人民币是中央集权的法定货币，由政府背书，而比特币等加密货币是去中心化的虚拟资产。其价值是共识的价值，没有任何主权信用担保，其价值会因市场波动而不稳定。数字人民币相当于人民币1:1。通过采用银行卡存款兑换的流程，银行每兑换1美元数字的人民币就要向央行缴纳1美元的人民币准备金，消除了通货膨胀的现象。当然数字人民币的作用不仅仅体现在方便上，还有更高的战略意义。最重要的一点是数字人民币可以加快人民币国际化，抗衡美元霸权。

众所周知，从布雷顿森林体系到美元石油体系，美元一直是美国掠夺世界财产的有力武器。中美之间的贸易通常以美元结算，中国企业需要通过中国人民银行将美元兑换成人民币在国内使用，所以这些美元自然会成为中国的美元储备。目前中国的美元储备约为3.1万元人民币。随着中国影响力的不断提升和扩大，数字人民币数字货币作为首个主权信用担保，背靠强大的祖国，或将构建更加公平、便捷、高效的世界货币新体系。

数字人民币有很多优点，比如数字人民币的分发成本低。节约了造币成本，而且数字人民币便于携带，纸币容易丢失或被盗。数字人民币不易被盗，安全系数高。数字人民币它不需要绑定任何银行账户，摆脱了传统银行账户体系的控制。数字人民币交易方便。数字人民币采用双离线支付技术。只要安装了数字人民币钱包，就可以在没有网络的情况下使用。只要手机有电，触碰双方手机即可完成转账或支付。数字人民币可以匿名，有利于隐私保护。对于一些小额支付，可以实现匿名支付，保护个人隐私。总而言之，数字人民币可以提高零售支付的便捷性和安全性，促进中国数字经济的加速发展。

伴随着我国经济整体实力的提高，人民币在国际支付管理体系中的影响力持续增长，这更为数字人民币发售做铺垫。从国际支付看来，在2021年关键代币付款额度排行中，人民币国际支付份额升高至2.70%，变成第四大代币替代日元。从国际储备看，人民币份额持续增长，2021年第三季度，人民币在全球国际储备中的市场占有率升高到2.66%，居全球第五位。

我国经济整体实力进一步加强。另一方面，2021年我国经济总产量做到1143670亿人民币，平均GDP做到80976元，按年均值汇率换算做到12551美金，代表着在我国逐渐位居中高收入国家之列，将来市场的需求极大。另一方面，从2013年逐渐，我国已经变成世界上最大的贸易国，尤其是受新冠疫情危害，我国出口贸易提高快速，2021年，我国全年度货品进出口贸易做到39.1万亿，提高21.4%，这将进一步加强对数据人民币国际支付的影响。

在我国有世界上最大的应用领域，我国是全世界人口最多的国家，截止到2022年2月底，三家电信网公司手机上用户量做到16.51亿，5G智能机终端设备线程数做到5.2亿，为虚拟货币给予了大量的实验情景。

深入推进的人民币并没有清晰的时刻表。从实际看，数字人民币宣布开启仍遭遇下列考验。

第一，数字人民币必须确立精确的精准定位与别的支付手段的关联。能不能普遍应用数字人民币，是由具体要求而不是现行政策推动的，销售市场是自然选择学说的结论，必须精确精准定位，突出与众不同优点和诱惑力。因而，务必确立解决数字人民币与目前支付手段相互关系。务必坐落于M0，只配置基本上的付款作用，充分运用便捷、安全性、成本低等优势。数字人民币不可以替代例如手机

第二，数字人民币的普及化离不了相对应的数字化硬件软件、技术性和优秀人才的使用。数字人民币的运用和营销推广取决于充分的硬件软件适用，移动终端、IC卡、智能穿戴设备等硬件配置，金融业和商家APP、电脑操作系统、数据库查询等手机软件央行数字贷币研究室长春市穆穆除此之外，数字人民币的多情景appAPP运用和智能合约载入还必须区块链技术、物联网技术、互联网大数据等数字服务支持，必须数字人民币经营和管理也需要相关专业人才提供服务。换言之，数字人民币的广泛运用离不了数字技术属性的紧密结合和金融体系的数字化转型发展。

第三，数字人民币的长久发展趋势必须要有健全的机制设计和机制分配。货币流通商品流通关联到经济发展和金融体系的平稳，数字人民币务必在确保金融体系平稳运行层面推动。现阶段，数字人民币已基本完工双层安全防护管理体系，但必须进一步完善和改进有关机制设计，以填补潜在性的技术性系统漏洞，预防潜在性的黑客攻击、数据泄漏、仿冒行骗、业务流程终断等风险性。立足于数字人民币长久发展趋势，在我国必须健全数字人民币系统化规章制度分配，创建专业的法律制度和各项政策管理体系，加强对数字人民币项目生命周期的管控和风险管控。

短时间看，数字人民币发展趋势要立足于中国销售市场，逐步完善零售支付作用。中央银行数字代币的设计方案和发布遭遇着创新能力与具体性的衡量。该数字人民币定位坐落于M0和零售支付，选用双向经营模式，对经济发展金融体制的同时危害较小，为稳定推动带来了可行性分析确保。可是，相对应地，不希望在数字人民币的短期内完成产能过剩的作用。

接下来要稳步推进数字人民币试点，在条件成熟时完成稳定的落地试点。另一方面，再次扩大实施范围。截止到2021年底，全国各地总计设立本人数字钱夹2.6亿次，试点新项目超出800万个。2022年3月，数字人民币第三批试点大城市宣布公布。将来，数字人民币应进一步扩展实验范畴，汇总可用的经验，重视数字人民币远程控制和对指定群体的适用范围。另一方面，丰富多彩了运用场景。现阶段，数字人民币试点已覆盖买东西交易、餐饮经营、城市交通、娱乐休闲、生活费用交费、政务服务中心等零售场景，将来还很有可能运用于诊疗、文化教育、金融业等更丰富的场景。

在公司付账方面，可以探寻将数字人民币运用于公司工资发放、公积金业务流程、税金和保险缴纳、工程进度款派发等。除此之外，数字人民币载入智能合约的标准支付、贷款担保支付作用在预付款式交易、租用买卖等场景中有着广泛的运用室内空间。

“数字货币的基本功能和特性与钞票完全一致，但其形状已经数字化。中国人民银行数字货币研究院院长穆长春表明，现阶段中国人民银行产品研发的数字人民币，并不是一些人了解的数据加密财产，反而是人民币数字化。中国人民银行银行行长易纲先前发布了一项综合性方案，总体目标是将数字货币与电子器件支付手段紧密结合，取代一部分现钱。

对客户而言，将来应用数字人民币与目前应用手机支付并没有显著区别。从已经公布的材料可以看得出，数字人民币的发售体制和运行机制与目前人民币不一样，也与手机

为了更好地融入社会经济的发展，赵锡军表示，互联网技术、电子计算机、通讯等技术进步，经济形势方法也发生了转变，发生了很多业态创新。将来，数字总资产将越来越大，在数字人民币进行买卖、评定、结算付款等主题活动将与经济发展数字化相一致。

决策了数字人民币选用的双向经营系统软件，其发售不易对原有的金融系统造成大的危害，也不会对总体经济发展造成危害。据了解，中国人民银行并不是立即对社会公众发售换取，反而是先将数字人民币换取成特定经营，再换取成群众。这类双向经营管理体系与钞票发售基本一致，因而并不会对目前金融体制造成大的危害，也不会对实体经济或者金融稳定产生大的影响。

数字经济发展是全球经济提高愈来愈关键的驱动力和中国经济发展高质量发展的主要模块易纲觉得，法律规定数字货币的产品研发和运用，有益于合理达到数字经济发展情况下群众对法定货币的要求，有益于零售付款、安全性、防伪标识，助推中国数字经济加快发展。

数据人民币对中国而言，世界各国与此同时应用央行数字货币，降低了中国金融体制对美金的依靠，如全世界应用虚拟货币清算国际性证券交易，达到拥有区块链资产的要求，大大的提高了中国央行数字货币的诱惑力这将客观性上危害美金做为全球最关键的储蓄贷币的主导性，得到占国际货币新机遇的机会。

与此同时，数据人民币不断完善应用领域。在雄安新区规划首先建立了数据人民币硬件钱包公交车出行情景双线付款作用的探究和使用落地式。这也是数据人民币硬件钱包双线付款初次使用于公交车出行情景。在公共性硬件钱包中内嵌收付款，使旅客搭车时，仅需“碰一碰”即可进行扣费，便捷了使用者应用数字人民币硬件钱包付款感受。

将来在进一步扩大数字人民币试点区的与此同时，将进一步提升检测信息和应用领域，探索数字人民币在公司各个阶段的运用，实验数字人民币在企业内部的流动性，融合业务管理系统和会计信息化，创建公司数字人民币生态体系，推动数字人民币公司融入各种各样活动，为相应的账务处理指引提供实践经验。

显而易见，数字人民币的时代，即将到来！