今年初以来，国家和各地方政府不断推出政策引导供应链金融的发展。供应链金融，其主要功能是服务中小企业、促进实体经济发展。近年来，浙商银行借力金融科技，探索出了“区块链+物联网”等较为成熟的供应链金融方案。

“区块链+物联网”

浙商银行玩转供应链金融

供应链金融，即银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，并以上下游真实交易数据等信息做风险定价，进而为供应链上下游企业提供融资支持，盘活整条产业链。有利于解决由于信用缺失、固定资产等抵押担保品少、财务信息不透明所造成的中小企业融资难、融资贵等问题。

但若对企业数据资产挖掘不充分，就容易产生信息不对称、确权困难、抵质押物管理风险等问题。对此，浙商银行探索出了“区块链+物联网”的解题思路，以科技驱动供应链金融创新。

在区块链方面，2016年，浙商银行与相关科技企业合作，探索区块链技术金融落地的可行性，并于2017年推出了浙商银行应收款链平台。该平台可将实体企业基于真实交易产生的各类资产“上链”，完成区块链数字资产份额化登记，实现业务规则的智能化管理与自动履约，有效解决实操中面对的票据确权、抵质押物的管理等难题。在平台上，企业可以办理应收款的签发、承兑、支付、转让、质押、兑付等业务，将应收款提前变现或在平台上实现无障碍流转，提高了供应链金融服务的效率。

在物联网方面，浙商银行通过物联网传感器实现控物、物流等全程监控，使客户、监管方和银行等各方参与者均可以从时间、空间两个维度全面感知和监督动产存续的状态和发生的变化，进行风险监控和市场预测。

体系外化赋能中小企业

落地2.8万户

在“区块链+物联网”双引擎驱动下，浙商银行供应链金融业务得到了认可。截至2021年9月末，浙商银行“区块链+供应链”的供应链金融体系，已在4000余家大型核心企业中落地，帮助约2.79万家上下游中小企业借助核心企业信用和银行增信获得融资。

浙商银行将自身的供应链金融技术对外输出，促进产业与中小企业发展。以该行与乳业某龙头企业合作为例。在乳品行业集中度不断提升的大背景下，核心乳业企业的上下游，会形成为数众多的中小企业，但在产业链运转过程中，存在诸多困难：在上游端，新建、扩建牧场需要配套中长期融资支持，牧场采购饲料则需要短期资金投入；在下游端，先款后货的结算方式，导致经销商易资金账期错配、资金压力大，需要银行提供开户、授信审批、单笔业务提款的全流程在线服务。然而这些融资需求，总因相关方缺乏授信担保资源等问题，难以得到满足。

面对这一行业难点，浙商银行与某乳业企业携手，以“区块链+物流网”技术，打造了“浙商+牛”乳业链平台。该平台可充分挖掘该企业上下游管理过程中产生的数据资产，形成数据信用，并以此为奶农和经销商等中小企业出具融资方案。银企双方在上游形成了“共选客户、共商标准、共投融资、共担风险”的合作模式，在下游基于推荐、历史交易数据，给予经销商信用融资。截至2021年9月末，平台已为上下游企业开户180余户，累计融资金额近20亿元。

浙商银行相关负责人表示，在国家构建“双循环”新发展格局过程中，稳定供应链、产业链，破解融资“痛点、堵点、难点”，是金融机构的责任，未来浙商银行也将继续完善其供应链金融体系。(商莹莹)