作者: 真本聪

在高科技领域，中国的研究从来没有止步过。

中国人民银行是最早对数字货币进行研究和试验的中央银行，其他主要国家央行也高度重视数字货币的研究。

早在今年三月份的人大记者会上，我们的前央行行长周小川表示：

“三年前人民银行就成立了数字货币研究所，数字货币是未来的一个发展方向，未来纸币可能会消失。”

最近，中国人民银行数字货币研究所公布了6项数字货币的专利研究，今天就来看看央行的研究情况。

最热数字货币钱包

通过国家知识产权局官网（http://www.pss-system.gov.cn）查询，截至6月29日，以中国人民银行数字货币研究所为申请人一共有41项公开专利，最早公布的专利是2017年6月，今年公布的有6项专利，都是最近两个月刚刚公开。

具体来看，公布的6项专利分别为：

一种数字货币钱包的登录方法、终端和系统；

一种数字货币钱包注销的方法和系统；

基于数字货币钱包查询关联账户的方法和系统；

一种数字货币兑换方法和系统；

一种数字货币钱包的同步方法、终端和系统；

数字货币交易信息的查询方法和查询系统。

在今年公布的6项专利中，就有4项关于数字货币钱包的发明，其中各有侧重，集中解决数字钱包登陆、同步、注销、关联账户查询等方面存在的技术缺陷和问题。

在数字资产世界里，跟我们平时所保管资产并不一样，数字钱包是一个密钥 (包含私钥和公钥) 的管理容器。用户使用私钥进行签名交易，从而证明拥有该交易的输出权，其交易信息并不是存储在该钱包内，而是存储在区块链中。

拿我们所熟知的事物来类比一下，钱包地址就是银行卡号，数字货币钱包就是银行卡。

全方位来看数字货币专利

从专利的说明书中，我们可以了解到更多央行的研究情况。

在数字货币钱包登录上，这个过程我们可以理解为登录网上银行。从“一种数字货币钱包的登录方法、终端和系统”发明中，登录共分3步：

1)响应于用户的登录请求，获取并验证用户的认证信息；

2)所述认证信息验证通过后，获取并验证待登录的数字货币钱包的合约包；

3)所述合约包验证通过后，向用户展示所述数字货币钱包的功能界面。

这种实施方式能够满足数字货币发行机构要求，并与数字货币发行机构系统进行对接；不依赖后台系统；可以基于现有账户体系的用户身份开通数字货币钱包，实现现有金融基础设施和用户的无差异性体验和平滑过渡；方便实现各种不同应用场景的互连互通，有利于数字货币广泛应用。

在数字货币钱包查询关联账户上，这个过程我们可以理解为查询跟自己有关系的联系人，比如收款人或者付款人等等，具体实施分2步：

1）数字货币钱包终端接收用户的关联账户查询指令，并利用钱包私钥对关联账户查询指令进行签名后发送至钱包服务机构；

2）钱包服务机构利用证书对已签名的关联账户查询指令进行验证后根据查询参数进行查询以得到关联账户查询结果。

在数字货币交易过程查询上，这个过程可以理解为平时去柜台或者网银登录查询交易记录，具体实施分3步：

1）数字货币钱包终端接收用户的交易信息查询指令，并利用钱包私钥对交易信息查询指令进行签名后发送至钱包服务机构；

2）钱包服务机构利用证书对已签名的交易信息查询指令的签名进行验证后发送至数字货币发行登记机构；

3）数字货币发行登记机构对已签名的交易信息查询指令进行验证后根据交易信息查询条件进行查询以得到交易信息查询结果。

在数字货币兑换过程上，这个过程可以理解为平时换汇过程，兑换成不同的资产，具体实施分3步：

1）数字货币钱包终端根据取币信息生成取币指令；

2）数字货币钱包服务端根据取币指令，将钱包关联账户中对应取币金额的余额资金兑换为待转移金额的数字货币；

3）数字货币发行登记端根据取币金额和待转移金额确定实际转移金额，将实际转移金额的数字货币的属主变更为取币用户；

数字货币钱包终端将实际转移金额的数字货币的币串列表存入取币用户钱包标识对应的数字货币钱包。能与数字货币发行登记机构系统对接，并与传统账户体系关联绑定，提供本地化安全保护机制，提高钱包操作和数字货币兑换过程安全性，提高钱包安全保护能力，提供数字货币真实存放和直接转移。

专利申请的集中发布也显示出央行在数字货币领域技术实力，进一步加速了央行发布法定数字货币的进程。

不过这些目前只是处于专利阶段，是一种技术的实现方式，并不意味着央行一定按照以上方式来实现。

央行数字货币研究所所长姚前此前对媒体表示：“央行发行法定数字货币的原型方案已完成两轮修订，未来有望在票据市场等相对封闭的应用场景先行先试，但推出暂无明确时间表。”

小步慢走

在央行带头引导区块链技术应用上，国内多家银行均已试水区块链应用。

传统的四大行也纷纷拿出了自身的区块链应用：

工商银行基于区块链技术完成了金融产品交易平台的原型系统建设；

建设银行的区块链系统完成了首笔集团内跨境国际保理业务；

农业银行与趣链科技宣布打造基于区块链的涉农互联网电商融资系统“e链贷”，并完成首笔线上订单支付贷款；

中国银行上线区块链电子钱包(BOCwallet)的iOS版。

再来看看央行在万亿级别的票据市场上的研究，中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚在一篇专栏文章中表示，央行已初步完成一套基于区块链、以智能合约为载体的数字票据基础设施。

每张数字票据，都是一段包含票据业务逻辑的程序代码及对应的票据数据信息，这些运行在区块链上的数字票据拥有独立的生命周期和自维护的业务处理能力，可支持票据承兑、背书转让、贴现、转贴现、兑付等一系列核心业务类型，各种业务规则可通过智能合约编程的方式来实现。

自2016年中国央行宣布探索区块链技术时便开始了这项研究，目的是解决中国市场的支票欺诈问题，而后更在2017年开发出数字票据平台的原型系统。

中国央行的区块链平台使用改良版的“实用拜占庭容错算法”作为预设的共识算法，在用户提交交易后，只需等待3秒便可将交易信息写入区块链，3秒左右的交易延时可以满足票据交易的大部分金融应用场景。

不过在中央高度重视严控金融风险的当下，银行普遍选择谨慎前行，因此区块链应用想要大规模部署在银行还需要很长的路要走。

三年前，当

虽然数字货币目前仍然没有具体推出时间表，但是资产数字化是未来的大势所趋。

相信国家在做好万全准备后，向我们推出。

这一历史进程正在慢慢展开，你我都会是历史的见证者！