在金融领域有一个颠扑不破的铁律——收益和风险是成正比的。

如果有个人告诉你，让你把资金投到他那边，他能在短短几十天内给你带来高达40%的收益，你会把自己辛苦攒下的积蓄交给他吗？

其实稍有理财知识的人都会发现这其中的荒谬之处。在如今，银行定期存款的年利率大概在4%左右，就算是在充满风险，每年都有无数人在血本无归的股市中投资，能够斩获10%的收益都已经足以傲视群雄。

但人性是贪婪的，总会有人幻想着能够通过这种方式一夜暴富，这就给了诈骗犯以可乘之机。

2019年10月，数百名中国公民来到吉隆坡，在中国驻马来西亚大使馆前下跪痛哭，控诉MBI集团创始人张誉发诈骗资金，希望大使馆能够为他们讨回公道。

这件事引起了国内政府部门的重视，立即对此事展开调查。这起案件在国内轰动一时，据统计，总共有超过两百万国民在这起诈骗案中受害，涉案金额高达五千亿。

受害者上当的原因大多雷同，大部分都是因为相信MBI集团许诺的超高回报率，把资金投入到这个集团的“游戏理财”、“空气虚拟币”以及“华克金虚拟币”等投资项目中。

这些投资项目令人眼花缭乱，缺乏专业知识的普通民众很容易被营销人员的花言巧语所蛊惑，相信把钱投进去后就会获得惊人的回报，在利益的驱使下将自己多年的积蓄拱手交给这个诈骗集团。

自古以来，骗子们发明的骗术层出不穷，但大多数都是利用了人们爱贪便宜的人性弱点。五花八门的骗术背后，往往原理都十分简单。

我们先从一个简单的名词——庞氏骗局开始讲起。

1919年，一个小道消息迅速在美国波士顿流传开来。

人们纷纷被告知，如果把钱投到一个叫做查尔斯·庞兹的人那里，就能在短短90天内获得40%的回报。

据说，这个查尔斯的人搭建了一条美国和欧洲的贸易通道，能够快速把欧洲公司的邮政票据转卖到美国，从而获得丰厚的利润。

查尔斯·庞兹

一开始，大多数人都对这种天上掉馅饼的事感到怀疑，但总有大胆的人试着往里面投了一些钱。

没想到，这些人竟然真的在三个月后拿到了一笔丰厚的回报。一时间，整个波士顿的群众都疯狂了。

他们纷纷拿出了自己多年的积蓄，加入了查尔斯发起的“邮政投资计划”。短短一年的时间里，就有四万多的波士顿居民参与到这场投资中。

他们中的大多数都是中下层的贫苦百姓，拿出自己几百几千美元的积蓄希望实现自己的发财梦。

查尔斯总共收到了将近1500万美元的投资，这些钱凝聚了波士顿人民劳动的血汗。

但谁也没有想到，这个叫做查尔斯·庞兹的“著名投资者”竟是一个不折不扣的骗子。

查尔斯·庞兹

这个人出生在意大利，很小的时候就移民到美国谋生。

他曾经给人当过佣人，做过工厂里的油漆工，甚至曾因为走私人口而蹲过监狱。

当时的美国经济正处在飞速发展中，世界各地都有无数的人来到美国淘金。查尔斯虽然一无所长，但他一直都希望能够在一夜之间飞黄腾达，实现自己的“美国梦”。

在他37岁那年，查尔斯来到波士顿定居。他隐瞒了自己过去的历史，精心策划了一个所谓的“投资计划”向波士顿居民兜售。

这份计划虽然漏洞百出，但在查尔斯巧舌如簧的宣传下，还是有不少的居民上当受骗。

为了兑现自己的投资承诺，查尔斯·庞兹把后来投资者的资金拿出一部分，当做利息支付给先前的投资者。

查尔斯·庞兹

剩下的钱则被查尔斯放进了自己的腰包，最终挥霍一空。

就这样，查尔斯不断地拆东墙补西墙。直到两年后，他再也没有足够的钱来维持这场骗局了。

波士顿居民这才发现，自己多年的积蓄打了水漂，心心念念的“发财梦”也碎了一地。

而这起诈骗的始作俑者查尔斯·庞兹，也因为诈骗罪被判处近10年监禁，最后死在巴西的一个教堂里。

具有讽刺意味的是，这个历史上有名的诈骗犯临死之前身无分文，连他的棺材都是当地的一处慈善机构提供的。

这起骗局没有赢家，查尔斯本人悲惨死去，受骗的波士顿居民则血本无归。留给世人的只有血淋淋的教训和一个著名的名词——庞氏骗局。

查尔斯·庞兹

说穿了，庞氏骗局的原理十分简单，就是拿后来者的钱去堵以前的窟窿，只要能够有新人源源不断地加入到这场“游戏”中，那么这一骗局就永远也不会被拆穿。

但简单的方法往往是有效的，因为最先投入的一部分人确实获得了丰厚的回报，这就会对后来者产生巨大的吸引力，从而有越来越多的人上当受骗。

创立MBI集团的张誉发也正是利用了这个简单到不能再简单的道理，从一个小混混开始发家，一步一步建立了MBI集团，在10年的时间里诈骗了超过五千亿的资金，让人瞠目结舌。

MBI集团

张誉发，英文名Tedy Teow，他是马来西亚的第三代华人，祖籍是中国广东的潮州市。

在龙蛇混杂的东南亚一带，安安稳稳地读书工作并不受到当地百姓的欢迎，做生意发大财才是大多数人的梦想。

张誉发也不例外，他早年就辍学下海经商，有着超过三十年的行销经验。

张誉发

在他的前半生，张誉发经商的能力可以说是平平无奇，他曾经三次做生意，无一例外全都赔了个精光。

但在国际贸易繁荣的东南亚，张誉发却对一些集资融资的知识，比如什么“资金盘”、“集资盘”、“固定返利盘”等研究得十分透彻。

2008年1月，张誉发联合一个叫王东善的生意人在马来西亚吉隆坡成立了一家“红岛咖啡馆”，主要销售西餐、蛋糕、甜品以及各类咖啡。

红岛咖啡馆

从外面看上去，这家店面和其他的咖啡馆并没有什么不同。殊不知，这只不过是张誉发实施诈骗的一个幌子。

他向顾客们声称，只要向他的咖啡馆投资6000林吉特（马来西亚货币，相当于10000人民币），就能成为公司的股东之一。

作为股东，这些顾客每月都会收到咖啡馆的优惠券，持续60个月。更让人心动的是，张誉发还承诺将在五年后为股东带来投资金额三倍的收益。

既能喝到更便宜的咖啡，还能有钱拿，这样的好事哪里去找？

一时间，红岛咖啡馆里挤满了无数前来投资入股的顾客。

张誉发也没有想到，自己的敛财计划竟然获得了这么大的成功。为了吸引更多的人投资，他又提出了一项新的“优惠”，如果有人能介绍新会员加入进来，那么他还能够再获得一笔丰厚的介绍费。

到了这个地步，周围的人们已经都陷入了狂热之中，他们疯狂发动自己的亲戚朋友加入到这项一本万利的“投资”，生怕名额有限错过了发财的机会。

有心的读者已经发现了，“入门费、高回报、拓下线”，这就是又一个典型的庞氏骗局。

张誉发

一年后，一名叫做MIKIKO的网友在网上曝光了他在红岛咖啡馆的一次消费经历：

这处咖啡馆外表装修得十分豪华，里面的人却寥寥无几，当服务员把菜单拿上来时，我和朋友们都惊呆了，上面一共17种食物，却有10种都打了叉号，说是无法提供。

而在此时，那些投资者还坐在家中，期望能在几个月后拿上一笔丰厚的回报。

这自然是不可能的事情。据马来西亚当局统计，“红岛咖啡”诈骗案吸引了当地超过三千人加入，诈骗金额折合人民币高达三千万之巨。

红岛咖啡馆的菜单

马来西亚对这种诈骗活动的处罚是十分严厉的，按照法律，张誉发最少也要面临超过十年的有期徒刑。

但令人意外的是，就在案发后短短一年，张誉发竟然安然无恙地又一次出现在人们的视野中。

他为什么能逃过法律的惩罚呢？这从他后来成立的MBI网站简介上看出端倪。

张誉发（中）

根据网站显示，张誉发是马来西亚国父东姑阿都拉曼的堂弟，MBI成立后，聘请的公司顾问是马来西亚警察总署的署长。

有如此的能量，张誉发能安然无恙也就不让人意外了。

再次“出山”后，他已经不满足于开咖啡店小打小闹，他决定走集团化的道路，迈向诈骗行业的“巅峰”。

东姑阿都拉曼

红岛咖啡馆的成功让张誉发尝到了甜头，一个小小的咖啡馆通过这种模式就能轻松赚取上千万，谁还去做正经生意啊！

一年后，张誉发和他的“兄弟”王梓骅、王某权等人合伙成立了圆梦集团。

他故技重施，宣布成立“圆梦赢家”等一系列投资项目，通过建立网站、QQ群、举办招商会等形式，用70%的年回报率吸引人们投资。

张誉发（左一）

投资人如果能够达到一定的投资额，还能获得一定的虚拟币奖励和返现奖励，并且规定发展的下线越多，获得的回报比例就越大。

说白了，还是换汤不换药。

仅仅不到一年的时间，王梓骅就被警方逮捕，而圆梦集团的网站同时再也打不开了，“圆梦赢家”骗局由此土崩瓦解。

2012年，张誉发加入了由黄彦清成立的SMI投资理财科技有限公司。这是他诈骗道路上的重要一步，由此，他把行骗的地点转移到了中国，无数可怜的百姓即将迎来人生的一段悲剧。

SMI这家公司相比最初的红岛咖啡馆有了更加成熟的经营模式，张誉发建立了一系列的规章制度，试图把诈骗活动变得更加流程化。

这家公司对外宣称是一家以游戏为主营业务的“科创公司”，但实际上从事的却是代币市场投资的业务。

张誉发（左）

对比只是一家空壳的红岛咖啡店，SMI发展了许多分支经营业务。这家公司开设了包括美甲店、养生馆、咖啡店、餐厅等一系列营业项目，试图把自己包装成一个合法经营的正规公司。

但在私底下，这家公司的主要盈利来源还是所谓的“游戏理财”，继续通过一系列奖励诱使上当者发展下线。

将近四年的时间里，SMI的活动范围囊括了中国在内的多个国家。但在2012年，这家公司引起了中国公安机关的注意。

同年12月，新沂市警方宣布破获“SMI”特大传销案，公司创始人黄彦清锒铛入狱。

但张誉发因为一直在马来西亚定居，在中国从事诈骗一般都是通过互联网，从而一直逍遥法外。

黄彦清倒台后，张誉发吞并了SMI在境外的大部分资产和家底，成立了一家自己的公司——MBI（恩比爱集团）。

张誉发

MBI能在中国发展到如此巨大的规模，这是连张誉发本人都没有想到的。

最开始的时候，MBI的经营范围仍然是东南亚一带，在这些国家，MBI集团组建了一系列分公司，业务范围囊括了房地产、购物网站、实体连锁超市和酒店公寓等。

2012年，MBI的魔爪伸向了中国。

张誉发创建了一种叫做“易物币”的虚拟货币，并规定在MBI的线上网站购物时可以使用易物币来支付。

张誉发还宣称易物币与实体货币可以任意兑换，将来有着巨大的升值空间。不仅如此，要成为MBI平台的会员，就必须要购入3万元左右的易物币。

而为了吸引民众加入进来，MBI更是发布了一系列的奖励措施。MBI的会员划分为从一星到六星的不同级别，级别越高，发展下线的奖励越高，最高佣金比例可以达到10%。

张誉发（中）

除此之外，MBI每年还会推出大量的奖项和收益，包括领导奖、对碰奖、年终奖等，奖励那些为集团发展了更多下线的会员。

为了产生更大的滚雪球效应，MBI也对最初的一批会员身上下了血本。

2013年，MBI给第一批核心下线发放了丰厚的现金奖励，还组织他们前往马尔代夫、新加坡等地旅游。

在这期间，张誉发专门聘请了专业的心理学讲师和营销讲师，给这些“核心骨干成员”授课洗脑，教他们学习话术，如何吸引无知的民众加入进来。

这些举措收到了巨大的效果。

短短的一段时间里，MBI就在中国发展出了以何振球、舒某国、唐某丽等多个传销团队，这些人又分别发展自己的下线，很快就在中国建立了大大小小几十个传销组织。

这些组织专门将目光放在那些已经退休的中老年人身上，向他们兜售MBI推出的“理财产品”。

在当时，“区块链”、“比特币”等概念已经在国际上兴起，MBI便以此为噱头，大力宣称自己集团的易物币同样基于区块链技术开发，和其他虚拟货币一样具有流通保值的特性，并可以向股票一样可以在平台上买卖交易。

实际上那些平台上的交易数据和价格走势等都不过是MBI平台的自导自演，购买者在网上见到的一切数据都是MBI平台的程序员精心设计的骗局。

但那些上当受骗的老百姓并没有专业的金融知识，他们所看见的只是自己购入的虚拟币在一天天上涨，为了获取更大的利润，他们又疯狂地把钱拿出来购入更多的易物币。

从2012年到2019年，超过200万中国人被卷入到这场巨大的骗局中，涉案金额高达5000亿元。

单单是MBI的一个小代理人舒某国，他发展的下线组织就诈骗了超过5亿元，本人获利超过1.4亿。

这种“庞氏骗局”是不可能永远持续下去的，它的资金链终归会有断裂的那一天。

2019年，那些受骗者终于发现，MBI许诺的投资回报不再兑现了，而公司的网站也一直无法打开。他们这才发现，许诺带领他们“发大财”的MBI竟是一个不折不扣的诈骗公司。

10月17日，马来西亚的街头聚集了几百名远道而来的中国老百姓，他们举着“骗子张誉发还我血汗钱”等横幅，在马路上下跪流涕，向马来西亚当局控诉张誉发的诈骗行为。

其实早在几年前，我国警方就曾破获过多起MBI的传销分支组织。2013年，MBI在中国的代理人何振球被警方抓获，攀枝花法院将他判处8年有期徒刑；2016年，重庆市警方破获一起特大传销案，经调查，这些传销人员同样是MBI集团所发展。

但由于这个诈骗集团的本部是在马来西亚成立的，而在中国的诈骗活动基本是依靠线上展开，给追踪线索造成了极大的困难，导致中国警方很难将他们一网打尽。

这件事在马来西亚当地掀起了巨大的波澜，这些受骗者在讨回钱款无果后，甚至有人在深夜潜入了张誉发的一栋豪宅中，企图绑架张誉发的儿子。

这些人被宅院的佣人所阻拦，失败后，他们甚至有人向张誉发的家里丢炸弹，马来西亚的警方为了维持秩序，整天忙得焦头烂额。

张誉发

尽管张誉发已经成为众矢之的，但他却始终没有落入法网。

张誉发在东南亚各个国家都有自己的居住地，案发后，张誉发为了躲避马来西亚警方的抓捕，宣布自己已经在泰国出家为僧。

有人会问了，难道这些国家的警方不会一起合作吗？

其实，跨国抓捕犯人一直是一件十分繁琐的事情，各国之间由于法律不同，两国警方的合作要经历无数复杂而漫长的手续，而东南亚一带很多国家局势混乱，警方与违法组织互相勾结，要想抓捕一个躲避在异国的犯人更是难上加难。

张誉发（中）

迄今为止，MBI在中国的传销组织已经被连根拔起，但许多老百姓的血汗钱却再也追不回来了。

在这里，借用一句网上的流行语告诫大家：“当你贪图利息的时候，骗子贪图的是你的本金。”很多人受骗不是因为文化知识不够，而是被利益蒙蔽了双眼。

希望大家能够擦亮双眼，不要因为一时的贪婪而造成终身的悔恨。