在数字经济的大题材下，全世界首要我国都会加速合理布局区块链技术，占领新一轮自主创新转型的堡垒。

技术特点

区块链技术是密码算法、共识算法、P2P通讯、智能合约等多种多样技术的集成化自主创新，打造出了一种最新的分布式系统系统架构与测算方式。依据连接点管理机制的不一样，区块链可分成公有制链、联盟链和私有化链三种种类，在其中联盟链是企业级应用的具体方式。

图1 区块链技术的构成因素

图2 区块链的三种种类

区块链具备区块链技术、难伪造、追朔和智能化系统等特性，在推动数据信息共享、提升工作流程、减少经营成本、提高协作高效率、基本建设可靠管理体系等领域有着自然优点，在金融业、智能制造系统、社会公益等众多行业有着较高的使用使用价值，被权威性的《经济学人》刊物称为“造就信赖的设备”。

发展史

区块链的发展趋势可区分为三个环节：以BTC为象征的区块链1.0环节，关键完成区块链技术数据加密虚拟货币的发布与商品流通；以以太币为象征的区块链2.0环节，致力于根据智能合约打造出区块链技术的运用，以满足更繁杂繁多的应用领域；区块链3.0环节，则将区块链与别的新起技术紧密结合，完成合作发展趋势。

为一同推动区块链技术的探究运用，全世界范畴内创立了好几个同盟。现阶段主要的公有制链服务平台包含BTC、以太币、EOS等，联盟链服务平台包含HyperLedger Fabric、 R3 Corda等。

图3 流行区块链服务平台

现阶段区块链技术总体仍处在初期快速发展环节，遭遇特性高效率、数据储存、网络资源耗费、网络信息安全等问题和考验。业内已经从可扩展性、跨链通讯、共识机制等层面深入推进科学研究，并将其与5G、云计算技术等新起技术开展紧密结合；与此同时，最新法律法规和技术标准也在不断完善。

技术生命周期

依据Gartner 2020年公布的我国ICT技术生命周期曲线图，区块链技术现阶段处在泡沫塑料裂开低谷期，将在2至5年之内做到成熟。而依据2019年Gartner公布的区块链技术生命周期汇报，针对区块链所涉及到的24项细分行业技术，区块链管理服务、区块链即服务项目等14项处在技术萌芽；区块链互操作性、共识机制等7项处在期待胀大期；分布式账本等3项技术处在低谷期，预估5年之内进到稳定型。

与此同时，Gartner从业务流程的视角全方位调查了区块链的生命周期，包含零售、供应链管理、文化教育等近40个领域。结果显示，区块链将在未来5至10年之内巨大更改众多领域的运营模式乃至领域布局。现阶段世界上觉得金融机构方面的区块链处在泡沫塑料裂开低谷期，将踏入平稳抬升手术恢复期。

最前沿方位

图4 区块链关键技术发展前景

扩展性：目前区块链技术没法适用大量即时买卖情景，一定水平上阻碍了区块链发展趋势。在扩展性层面，网络热点研究内容包含分块技术、链上/链下扩充体制、硬件软件一体化系统架构图提升等。

跨链互操作性：区块链已渗入至好几个主要用途，连通各领域的使用价值荒岛、完成不一样财产的分销管理体系刻不容缓。跨链技术正处在启动环节，应重视提高兼容模式，高效率适用设计构成、异构体跨链。技术线路包含公证人体制、主链技术、hach锁住技术、分布式系统公钥操纵技术。

安全系数：在区块链技术广泛运用的与此同时，所显现出的安全隐患也引起了十分重视，包含优化算法、协议书、完成、系统软件好几个层次的安全性设计方案。将来需从管理体系构架自主创新下手，兼具安全系数、扩展性、区块链技术，搭建系统软件级安全管理体系。

共识机制：共识机制是区块链系统软件平稳运转的重要，但的共识高效率与安全系数的稳定是一大难点。例如公有制链的PoW、PoS共识算法尽管适用规模性连接点互联网，可是多适用于低频率买卖情景；联盟链的BFT类优化算法可达千级TPS，现阶段仅适用小规模纳税人互联网。与此同时，应

个人隐私保护：伴随着区块链技术飞速发展和广泛运用，其面对的隐私泄露问题更加突出。将来关键科学研究按需配备的链路层安全防护体制，根据密码算法优化算法的买卖层个人隐私保护，根据安全密钥技术的网络层个人隐私保护。

智能合约：智能合约存有个人隐私、安全性、特性及其统一标准等问题，将来重视提高计算工作能力，研发高可用性、性能卓越、可拓展的跨链合同管理方法，提升安全系数和自动化水准。

与新起技术融合发展

图5 区块链与新兴技术紧密结合

伴随着新一代信息内容技术的发展趋势，将来区块链有希望与5G通信、云计算技术、人工智能技术、物联网技术等新起技术紧密结合，开启新的想像室内空间。区块链与云计算技术融合打造出BaaS（区块链即服务项目）服务平台，完成网络资源延展性管理方法及自动化部署运维管理，将区块链做账、应用程序开发工作能力转换为可编插口，提升区块链业务流程经营。5G技术具有传输速度高、无线网络覆盖广、通讯延迟低和大量机器设备连接的优点,将达到区块链分布式框架对通讯品质的要求，完成迅速、安全性的点到点通信。人工智能技术可以提高区块链数据信息智能化系统运用水准、打造出业务流程形态，区块链难伪造、多方面共享等特点则可以提高人工智能技术所需数据信息的精确度及整体性。互联网大数据技术对大量数据的有效处置工作能力有利于发掘区块链数据资产使用价值。物联网技术可以利用感应器机器设备开展数据采集，可以使区块链精准推送现实世界，提高上链数据信息的丰富性和稳定性。

传统式金融行业存有众多业务流程困扰急需解决，包含信赖成本相对高、工作流程传动链条长、系统软件运行高效率低、风险管控成本高及其数据信息安全风险大等，区块链的公开化、追朔等特点为这类问题带来了处理构思。中国银行业从2014年下手探索，现阶段已基本产生区块链运用的领域布局，在进出口贸易金融业、供应链融资等众多行业完成了使用落地式。

供应链融资

供应链金融是金融机构将关键公司和产业链公司联络在一起给予熟练掌握的金融服务产品与服务的一种融资方式。现阶段关键企业信用等级传送通常仅限于一级供应商，上下游中小型企业因企业信用评价管理体系不健全，遭遇资金短缺、股权融资贵窘境；诸多参与者中间业务流程数据信息分散化储存，物流外包、货运物流、现金流、信息流广告通常不同歩；交易信息的真实可靠性无法确保，风险控制成本相对高。

依靠区块链技术摆脱数字鸿沟，即时共享数据信息；与此同时根据区块链追朔、难伪造等特点可以有效的提高业务流程数据信息的真实有效；根据链上数据信息可完成上中下游公司的个人信用透过，减少业务流程风险性和资金成本；链上数据凭据可分拆、可出让，提高资产使用率。

供应链融资是银行业最典型性、最普遍的区块链应用领域，众多金融机构都是有探索落地式。例如工行“工银e信”互联网股权融资金融服务平台，适用关键公司应付款电子发票的出让、股权融资、质押贷款，完成个人信用的多级别传输，减少上中下游公司资金成本。

表1 银行业运用实例之供应链融资行业

保理融资

贸易融资指金融机构根据产品交易的库存商品、订金和应收帐款进行的股权融资业务流程，分成国际性和中国保理融资。关键困扰包含工作流程传动链条长、审批流程繁杂；货运物流、票据流、现金流等交易信息不全透明，核实成本相对高；人力实际操作多，用时长。

依靠区块链可以将原工作流程中断裂的多方联络下去，根据智能合约等完成网上化解决，提高业务流程解决高效率；根据订单信息、货运物流等数据的链上共享，提高买卖信息的真实度和追朔性，防止反复股权融资，减少安全风险及成本费。

保理融资也是银行业运用区块链的常见情景之一，关键由监管部门和大中型金融机构带头基本建设，集中化于国外贸易。例如中行、中信、平安银行等协作的区块链褔费廷平台交易（BCFT），关键服務于预价、财产公布后询价采购、资产价格等业务场景。

表2 银行业运用实例之保理融资行业

支付清算

支付清算业务流程，尤其是第三方支付业务流程，相对高度依靠第三方组织处理参与者相互信任问题，现阶段跨组织、跨系统软件间的交易信息分享、对账流程繁杂；涉及到许多手工制作，高效率低、成本相对高。例如SWIFT代理行方式通常必须数日进行一笔跨境汇款，且针对小额支付而言成本费过高。

根据区块链技术搭建银行间市场分布式系统支付清算服务平台，参加组织中间可完成安全性相互信任和实时信息共享；一部分网络瘫痪不容易影响到操作系统正常的运作，买卖彼此可实现全天点到点实时转账，进而简单化工作流程，减少交易费用和账务处理错误率，大幅度提高付款高效率。

中国银行业已完成了区块链在跨境电商和跨行转账支付清算业务流程的探索落地式。例如微众协同上海华瑞银行发布的中国第一个区块链金融企业查账服务平台，已解决超7000万笔买卖，并维持零常见故障运作。

表3 银行业运用实例之支付清算行业

投资管理

在资产管理行业，传统式投资管理涉及到多方面参加，工作流程长，交易费用高；基本财产清晰度不高，信息的不对称；交易方式中的信息内容确定大多数根据手机、电子邮件等人力方法，解决高效率低。

区块链技术可让各参与者立即高效率地共享业务流程信息内容，提高财产真实度；提高市场交易清晰度和追朔性，有益于投资者把握并监管财产应用状况，进一步操纵风险性；根据智能合约完成网上化和自动化的工作流程，提高发售和结算高效率。

投资管理也是中国银行业初期进行区块链技术探索的主要用途。经典案例为招行ABS解决方法，给予投资者管理决策、风险性监控和投融资管理服务项目。

表4 银行业运用实例之投资管理行业

别的行业

银行业在积极主动探索区块链技术在更多的场景设计中的运用，包含各种非银业务流程，将来将进一步推进和拓展其在数字金融、物联网技术、智能制造系统、供应链、区块链资产买卖等众多行业领域的运用。

表5 在更多的行业的银行业运用实例

区块链资产：根据构建根据区块链的金融业基础设施建设，可以方便快捷地将各种财产融合为链上区块链资产，在提高财产和买卖数据信息安全的与此同时，依靠智能合约全自动进行买卖解决，更为安全性便捷。例如上海市票据交易所带头应用区块链技术打造出了数据票据交易平台，合理减缩了票据交易的中间商。

社会民生：区块链公开化、不能修改的特点导致其在资产应用管理方法上有着特有优点。例如工行协同雄安新区规划经济发展局发布征动迁资金分配区块链服务平台，完成征动迁初始档案资料上弦和资产拨款透过式、全流程优化；建行应用区块链技术助推租赁住房和住宅金融业闭环控制基本建设，“住宅链”上链楼盘已达4万件。

个人征信管理方法：现阶段个人征信系统存有数据采集不够、升级落后等问题。根据区块链技术可高效融合不一样平台的消费者数据信息，推动数据信息流动性。此外，区块链公开化的特点可用来加强实时监控系统，为风控系统、合规管理给予了技术确保。

质押物审查：在信贷业务中的质押物审查阶段，全部步骤必须金融机构、资产评估机构、房产管理局等好几个参与者合作，解决传动链条长。运用区块链技术的消息即时共享特点，可以有效的控制成本、提高工作效率。

农业银行于2015年逐渐区块链技术的研究分析与运用探索，已构建全行级区块链技术服务平台，并在互联网电商股权融资、数据信用卡积分、养老保险金、融资模式、两权抵押贷款、转口贸易、智能产品管理方法好几个业务范围完成了使用落地式。

图6 农业银行区块链运用实践活动

农业银行根据区块链的扶贫资金互联网电商融资系统是中国银行业初次将区块链技术运用于电子商务供应链融资行业，为处理“三农”顾客长期性面对的因担保物不够、个人信用数据信息缺乏导致的融资成本问题带来了构思。农业银行根据区块链技术的互联网金融数据信用卡积分商品,推动互联网金融信息服务探索多方面协作、打造出跨界营销商业运营模式。农业银行与太平养老保险企业合作的养老保险金区块链软件系统的发布，意味着中国第一个养老保险金联盟链的运用落地式。农业银行贵州省支行与本地中国人民银行协作两权抵押贷款交易软件，协作他行、国土局、农牧局等建立联盟链，为农民给予土地经营权抵押与审批“一站式”方便快捷金融信息服务。农业银行全新升级网上融资模式商品“e账通”在银行业产品中具备创新性，弥补了独立服务项目供应链管理多级别运转情景的空缺。农行上海分行发布的转口贸易区块链商品“跨境电商e 链”，打通货膨胀货运物流、现金流和票据流，将工作流程网上化，完成多方面协作验真，提高数据信息相互信任，合理预防反复股权融资和反复付款。

将来农业银行将持续推动区块链技术服务体系，进一步颠覆式创新市场拓展。一方面，推动基本建设BaaS服务平台，给予一站式迅速独立构建、布署、开发设计和运营的区块链互联网及业务系统服务平台，打造出根据农业银行本身工作的高安全性、高靠谱、性能卓越的区块链绿色生态配套设施综合服务平台，为大量业务场景的革新运用迅速落地式服务保障。另一方面，加强根据跨链技术的可扩展性科学研究，连通不一样应用场景的使用价值荒岛，提高与各单位的数据商品流通高效率，着力打造更丰富的业务流程绿色生态。

目前区块链技术自主创新快速演变，在金融行业的应用前景宽阔，运用绿色生态管理体系也已经逐步完善。可是必须意识到，区块链仍遭遇合规、技术生命周期、经营模式等领域的隐患与考验，需加强同行业协作，加快技术和运用规范的研发，建立和完善领域管控制度体系。

将来农业银行将进一步扩展和推进区块链技术的运用落地式，积极开展国家标准制订工作中，充分运用区块链技术的转型功效，全方位助推银行业的企业战略转型。

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