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传统互联网金融爆发式增长下隐藏的困境令人担忧

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2013年被称为“互联网金融元年”，在2013-2015年的这段时间内，由于互联网金融有着低于传统金融机构的门槛，所以一时间大量企业涌入互联网金融领域。第三方支付发展逐渐成熟、P2P网贷平台爆发式增长、众筹平台逐渐被运用到不同领域中去，首家互联网保险、首家互联网银行相继获批成立；同时，信托、券商、基金等金融机构也开始布局互联网金融，为客户提供更便捷的一站式金融服务。我国互联网开启了高速发展模式。

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2015年是互联网进入爆发式增长的一年，同时也是行业最不平静的一年。P2P平台风险累计爆发，其中总成交量超过740亿元的“e租宝”平台疑涉嫌非吸自融等问题被警方调查，引发行业内震动。随后的P2P跑路、裸贷等恶性事件频发，校园贷也引起了社会的关注。

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互联网金融从兴起发展至今 5 年， P2P 借贷的痛点其实并没有真正解决：互联网金融只是简单把传统金融业务搬到了线上，借贷业务的信息不透明问题并没有得到解决。

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直到区块链技术的出现，业内人士一致认为用区块链技术解决传统 P2P 借贷跑路、倒闭等问题会有很大的正面作用。

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去中心化金融Defi带来新的解决方案但并不完美

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2020年以来，去中心化金融即DeFi领域快速增长，其整体市值一度在3月份时超过10亿美元。

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但不容忽视的是，DeFi今年也发生了诸多事故，从闪电贷被用于攻击bZx，到MakerDAO清算不畅导致诸多ETH被0元拍卖，3月12日数币市场惨遭血洗，Compound一度不得不依赖VC注入资金维续，乃至4月份dForce失窃2,500万美元。

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无疑，这个领域仍然是非常青涩且存在诸多缺漏、短板的。它声称要对传统金融进行变革，但缺乏对风险的足够重视，对于传统的敬畏，在数据源、价格校验&应急处理、实时清算、穿仓处理等方面仍与金融正规军有不小的差距。

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自从第一个 DeFi 应用上线以来，数据和资产安全问题就始终是影响甚至毁灭 DeFi 应用的最关键因素之一。特别是不久之前的 Uniswap 漏洞和 Lendf.me 被黑事件，再次震动了整个业界。如何最大地提升 DeFi 应用的系统安全性，全力保护好用户资产，已经成为横亘在每一个 DeFi 开发运营团队面前的首要问题。

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Defi面临的困境

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当下DeFi项目普遍面临的困境为，现有基础设施无法支撑DeFi的延展。

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从技术上看，当前DeFi应用普遍受制于以太坊的低处理性能。背后的原因归结于，以太坊的架构设计不符合大规模金融应用的发展，无论是在交易承载量、账户模式，还是基础架构上都限制了DeFi的发展。所以DeFi的技术制约，可能要等以太坊完成升级，或是其他更符合金融应用需求的公链出现才能得以解决。

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从产品设计上看，用户在使用过程中，几乎每一步关键操作都需要授权操作，增加了用户使用上的不便。这个模式符合少数极客群体的喜好，但是不利于在普通人群中大规模推广。

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在金融发展的历程中，有谁能够连接现实的实体经济发展，成为推动金融发展的革命军呢？

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这里就要引出币赢（CoinW）交易所于6月16日16:00上线的分布式金融服务应用搭建的区块链开放金融平台项目，原力协议FOR。原力协议提出了包括 COFi 技术组件和多个代币化协议在内的解决方案。

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通过白皮书我们可以了解到，分布式金融服务应用搭建的区块链开放金融平台。通过对分布式金融业务流程进行抽象和封装，以SDK及API的形式，用一站式解决方案赋能去中心化金融应用开发。为去中心化借贷、稳定币、债券及衍生品交易等分布式应用开发提供底层开放平台。

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原力协议的两大核心构成要素

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原力协议是基于主流区块链系统搭建的加密开放金融服务协议，由一套 COFi 技术组件和多个代币化协议组成。原力协议致力于向全球用户提供安全、 普惠、创新、透明的加密开放金融服务。

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COFi 技术组件——“The Force”

针对以太坊 DApp 开发中存在的诸如合约不易升级迭代、数据结构固化、链 上交互速度慢、用户体验差、缺乏必要基础设施、安全问题突出等问题，原力协 议?出基础组件、扩展组件、金融组件等三大 COFi 技术组件，合称为“原力”。 最终目标是让以太坊金融服务类 DApp 能够接近传统互联网产品的开发迭代速度、 用户体验，并保留其安全特性。

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基础组件：APEC，即 Assets Protected Elastic Contracts，资产安 全的弹性智能合约。

扩展组件：BEAMS，即 Blockchain Enquiring, Auditing & Messaging System，区块链查询、审计和消息系统。

金融组件：GEL，即 Global Emergency Lockdown，全局紧急闭锁；CALM， 即 Cooperative Automatic Lockdown Mechanism，协同自动闭锁机制； MAK，即 Multisig Admin Keys，多重签名的管理员密钥。

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代币化协议——“ForTube”

在 COFi 技术组件的基础上，原力协议将债券融资协议、货币借贷协议和去 中心化稳定币协议集成，形成 ForTube 加密开放金融服务平台，ForTube 将为个 人和企业用户提供加密数字资产的投资、融资和交易服务，满足不同用户的加密 数字金融需求。

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ForTube Bond：债券融资协议，固定期限、固定利率的数字货币借贷服 务；

ForTube Bank：货币借贷协议，由算法驱动的活期、可变动利率的代币 存借服务；

QIAN：去中心化稳定币协议，致力于成为加密数字领域具有影响力的稳 定币项目，QIAN 稳定币可用于投资 ForTube Bond，也可以存入 ForTube Bank 获取利息。

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上述三种协议互相促进，业务间具有较高的关联性，可以形成聚合效应，有 利于业务的协同发展。

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ForTube 团队把用户资产安全放置在开发运营的最高优先级

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自从第一个去中心化 DApp 上线以来，数据和资产安全问题就始终是影响甚 至毁灭 DApp 的最关键因素之一。层出不穷的资产安全事件，持续震动着整个业界。如何最大化地提升升区块链应用的系统安全性，全力保护好用户资产，已经成 为横亘在每一个 DApp 开发运营团队面前的首要问题。

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ForTube 团队从成立那天起，就一直把用户资产安全放置在开发运营的最高优先级。在经过了长期的思考规划和原型验证之后，提出并实现了具备完整逻辑闭环的应用安全体系，从各方向各层级保护应用数据和用户资产安全。

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COFi

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ForTube 团队提出了基于 DeFi 的升级理念，COFi，Crypto Open Finance，加密开放金融 。

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ForTube 团队认为，Decentralized，去中心化，只是包含于 COFi 应用中的一个组成部分，COFi 基于 DeFi 理念，但并不局限于 DeFi 的禁锢。

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去中心化是核心，是基础，但并不是唯一和全部。一个具备良好可扩展性的，能够应对未来可能存在的千万数量级用户的，安全可靠具有完备风控能力的开放金融应用，如果仅仅依靠去中心化的基础设施，是不可能建设成功的。

作为 COFi 理念的首个实施项目，ForTube 平台的安全体系大胆地做出了一些突破和创新。

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ForTube 的 COFi 安全哲学可以概括为层级防御理念的 COFi 安全三定律：

1、保护平台安全，不受攻击和入侵

2、如果受到入侵，保护资产安全

3、如果资产不再安全，把损失降到最低

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笔者的观点

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金融是现在社会发展的血脉，推动社会的进步与发展。但是，金融追逐利益和规避金融风险的天性使得全球金融发展极不平衡。在传统社会的发展下，如何快速规避风险，提高经济收益将会是人们不断摸索的过程。

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看完FOR的项目白皮书后，笔者认为原力协议基于主流区块链系统搭建的加密开放金融服务协议，由一套 COFi 技术组件和多个代币化协议组成。能够向全球用户提供安全、 普惠、创新、透明的加密开放金融服务。

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不管你是普通用户还是项目团队，或者是专业的机构，都能随时随地使用原力协议上面的各种金融服务接口，或者利用原力协议的开发框架来开发属于你自己的金融应用。利用原力协议开发出来的应用，从技术上能满足合规性，符合全球的主流监管架构。这后面有大量的规则、业务逻辑，原力协议都在平台底层进行了标准化和模块化，与此同时，你的应用在底层数据上和其他基于原力协议开发出来的应用是相互连通的，大家一起做大市场，相互整合资源。

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FOR作为在区块链领域的应用，有望解决加密开放金融的难题，跨越区块链产业的局限性，连接现实的实体经济发展，势必成为推动金融发展的革命军之一。期待FOR在CoinW币赢交易所的良好市场表现。

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