如今，用加密货币购买商品似乎已经是稀松平常的事情了。许多在线商店都接受比特币或其他加密货币，在某些咖啡馆中，加密货币持有人甚至可以使用专门的销售终端进行付款操作。

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然而，传统金融系统具有一个加密货币无法比拟的优势：先进的互操作性。由于具有互操作性，持卡人可以在世界任何地方付款，而不必担心设备兼容性和货币换算的问题。

加密货币的互操作性

对于加密货币来说，目前还无法做到这一点，尽管在餐厅门上悬挂的标语是「此处接受加密货币」，但并不能保证顾客可以用以太坊（ETH）支付甜点费用，相反，可能会有服务员告诉你「我们这里的设备只支持比特币」。

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但是，如果访客的区块链钱包和餐厅终端兼容，则客户将不必记住他们的账户上有哪些类型的加密货币，唯一需要做的就是简单地扫描二维码，然后系统会将账户上的货币转换为餐厅可接受的货币。

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为了让用户在接受BTC的商店中使用ETH进行支付，他们的区块链系统必须是跨链可互操作的。那么问题来了：为什么在第一个去中心化系统出现的11年之后，这个问题仍没有得到解决？原因是到目前为止，大部分类型的区块链都被构建为一个独立的独立生态系统，并且开发人员似乎更专注于彼此竞争而不是致力于诸如兼容性之类的事情。

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随着去中心化金融在2020年的日益普及，加密货币兼容性问题变得比以往任何时候都更加重要。DeFi行业本身被视为一个单一的金融生态系统，其产品可能彼此兼容。去中心化应用程序Aleph.im 的创始人Jonathan Schemoul 认为：「从本质上讲，智能合约是可组合的小型模块，可以通过组合使用来消除DeFi 的复杂性，并为客户提供更流畅的体验。」

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如今，DeFi是一个锁仓金额超过100亿美元的市场，由于DeFi产品提供的贷款和存款利率诱人，它已成为数千用户用来替代银行服务的选择。促使该领域受欢迎的一个重要因素是DeFi开发人员成功地解决了部分兼容性问题，结果就是用户可以无缝交换不同的代币，或从一种资产向另一种资产的再融资。

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尽管抱负很大，但DeFi 像达到和银行卡一样的兼容性仍然需要很长一段路要走。法定货币可以在任何地方进行互换，但加密货币与加密货币、加密货币与法定货币之间的转换依然困难重重。为了评估行业参与者在这方面所取得的进展，有必要了解互操作性的概念，以及它是如何从最初试图弥合两个区块链系统之间的鸿沟，逐渐发展到今天跨链DeFi传输的。

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2012年至今

加密货币可互操作的首次尝试是在2012年，开发人员创建了BTC-Relay 系统，旨在从比特币链中获取信息并将其用于以太坊智能合约中，通过一项特殊的智能合约将BTC中的资金发送到ETH地址，该合约接收到有关比特币区块链的信息，然后在交易确认后立即转移到以太坊。

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2017年，DCR、LTC和BTC网络之间进行了首次原子交换。同年，区块链公司Lightning Labs 成功完成了比特币和LTC测试网络之间的原子交换，而无需在两个区块链上都注册交易。原子交换允许来自不同区块链的加密货币交换而无需第三方参与，并且是当今去中心化交易中的点对点交易的基础。但是，并非每个区块链网络都可以使用此解决方案。对于跨平台支付，网络必须支持闪电网络和隔离见证。

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Bancor 在2018年通过BancorX 解决方案向加密货币的互操作性迈出的又一大步，该解决方案允许任何基于以太坊的资产和EOS之间进行转换，而无需将资金存入交易所，也无需协调买卖双方之间的订单，一键操作即可将任何基于以太坊的Token转换为其他基于EOS的Token，而无需支付转换费用。

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最近，Javascript的创建者Brendan Eich 在一个通用协议平台上结合了几个可以与BTC、LTC、ETH和任何其他资产进行交换的中间Token，值得注意的是，这些Token不是哪个特定区块链的原生Token，而是可以在任何分布式协议上创建。

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2020年，NEO，Ontology和Switcheo启动了一个名为Poly Network的联合项目，这是一个异构互操作性协议联盟，旨在将以太坊，Cosmos和NEO等区块链无缝集成到更大的跨链生态系统中。

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DeFi是跨链交互的突破吗？

现在回到客户想要用加密货币付款的那家咖啡馆，自支持系统（如Wanchain）建立以来，客户持有什么代币都没关系，这些支持系统提供「跨链资产转移」，能够连接到所有主要的区块链平台，如比特币，以太坊和EOS，提供资产转换而无需更改任何原始属性。

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DeFi 的出现大大缩小了加密货币与传统金融系统之间的差距。此外，DeFi解决方案有望解决将加密货币集成到传统金融世界的问题，甚至能够比PayPal或Coinbase等行业巨头更快。

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关于加密货币是否可以实现与传统支付系统相同的可替代性和用户体验水平，区块链基础设施公司Parity Technologies的公共事务负责人Peter Mauric表示，去中心化的金融科技领域正在变得越来越流行，数字支付应用正在逐渐普及。随着用户对传统金融系统的不信任感日渐增加，得益于可扩展，可互操作等在加密网络上的实现，我们将看到基于区块链的支付，贷款，储蓄和银行应用越来越受欢迎。

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在不到一年的时间里，一些DeFi项目已经达到了银行服务的水平，并且在某种程度上，他们已经完成了银行迄今为止无法做的事情，比如推出了加密货币借贷和存款服务。这些平台中的许多平台都在内部互操作性方面取得了长足的进步。例如，Instadapp创建了一个单一访问点，可以同时访问多个平台，比如MakerDAO、Aave、Compound和Curve，供用户借贷或存款，并使从一个链到另一个链的债务再融资成为可能。

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Matic Network 的联合创始人Sandeep Nailwal表示，Matic Network 在交易处理时间和费用方面已经可以达到与信用卡类似的水平，使用该平台侧链的交易时间仅为两秒，交易费用极低，使得支付体验更像银行卡交易。

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但是更重要的是，DeFi解决方案能够支持所有类型资产的转移，例如Polkadot创建了一个网关，可以通过所谓的平行链桥接任何类型的区块链。

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然而，这种跨链解决方案所提供的功能增强的另一方面是可能会降低网络安全性，因为当外部Token 转移到当前区块链上时，尤其是Staking机制的区块链，如果存入的Token 的数量大于质押中的Token的值，那么验证者就可能会有作恶的动机。

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此外，开发人员还将跨链的互操作性提升到了一个新的水平，允许几乎任何网络的跨链传输，无论是股权证明还是工作量证明。总体而言，DeFi开发人员似乎在使跨链交易成为可能方面取得了长足的进步。不过要使这种互操作性达到新的水平，仍然有许多工作要做。区块链实现与传统金融系统相同程度的互操作性的主要障碍在于可扩展性不足，费用高昂以及监管不力等。

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外部互操作性仍存在疑问

尽管新兴的DeFi系统可在各种加密货币之间实现简单且低成本的转换，但即使是如今被认为便宜的那些，在用于典型的购买场景转换时也是很高的费用。这是因为任何使用加密货币的商家最终都需要将其转换为法定货币。

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Verus首席开发人员Mike Toutonghi表示，这些费用的总和可能超过借记卡或信用卡交易处理的成本，所有这些费用不可避免地构成了商家和客户的总费用。虽然Uniswap流动资金池提供的0.3％费用似乎只是信用卡或借记卡费用的四分之一，但必须考虑以太坊或其他网络费用，除非商家们开始更广泛地接受加密货币，否则这些费用都是附加的，而不是包含用户支付的总费用里面。

在加密货币解决可扩展性有限的问题之前，互操作性只能保持在区块链系统内部。Plutus创始人Danial Daychopan认为，这种限制主要归因于以太坊的基础设施，虽然智能合约仍不够稳定无法扩展到数百万用户，但通过分片等概念，有可能大大增加可能的加密交易数量，或将使其成为银行卡付款的可行替代方案。

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将法定货币与加密货币连接

在仅接受比特币的咖啡馆中用ETH付款，这种做法还不普遍。然而，对于为统一区块链系统而努力的人们来说，互操作性将很快不再是限制加密货币发展的问题。

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这意味着达到互操作性的下一个层次——外部互操作性指日可待。在创造数字货币与法定货币兼容方面，从业者也迈出了重要的步伐，例如Ripple正在研究Interledger协议，该协议允许区块链和非区块链平台之间进行交易。

原文链接：

https://cointelegraph.com/news/crypto-interoperability-evolves-from-blockchain-bridges-to-defi-transfers