每个上班族大概早都已经习惯了每年年底，对自己的工作进行总结和规划，希望明年能有更好的工作表现。

复盘和规划是一种非常有效的高效率工作方式，它不仅可以用在工作方面，也可以用在理财方向。

1、如何进行年终盘点？

你可能经常看到，有些人一开始做理财，并没有什么亮点，但是随着他对理财越来越熟悉，每年对自己的理财方式和理财产品进行盘点和梳理，几年过去之后，他的财富会呈现一个非常可观的增长。

先别说能够保本增长，很多人经过几年的理财盘点和规划，甚至还能跑赢通货膨胀！

从2020年一年的家庭支出和结余情况，还有家庭资产配置情况来看，我们可以进一步梳理，手中现有的资产和理财项目，选择更适合自己的理财项目。

比如，如果这一年的理财结果不尽人意，就应该再重新进行资产盘点，观察是开销太大还是收入太少，或者是理财项目在配置时，没有考虑家庭理财的实际情况等等。

分析总结出来原因，我们才能在明年的理财上，做到心中有数。

2、年终理财需要注意什么？

在年终的理财项目上，各个银行或者理财公司为了多多吸引资金，会抛出很多理财优惠项目，像是高收益理财产品、投资送红包或返点、理财送小家电等等。

这样的活动不是不能参加，甚至在年终理财项目上，如果能规划合理，那真的能从中受益很多。

但是，你要注意的是，一定要擦亮眼睛，看好各种附加条款，谨慎决定是否进行此类投资。

而不是受商家蛊惑，草草投入资金，最后什么『实惠』都没有得到。

所以，在这个过程中，你要格外注意年终的两大理财陷阱。

一种是高收益高回报的理财项目：

这类理财项目很可能用高息吸引你的资金，然后自己吸收资金后跑路。

另外一种就是小型银行贴息存款：

银行除了正常的利息之外，还会额外给储户贴加利息，以此来吸引储户存钱，达到骗取钱财的目的。

你要做的，就是在年终理财项目上保持一种平和、不激进的理财心态，看好自己一年辛辛苦苦的收入，理智投资，可以尽量选择风险更低的国债、基金等。

尽量少在冲动之下，购买高收益理财产品或进行炒房卖房等操作。

3、如何进行明年的理财规划？

首先如前文所说，你要对自己过去一年的理财情况心中有数。

如果你有手工或者APP记账最好不过，年终进行回顾和盘点时就会方便很多。

尤其是通过支出类型表格统计，你可以清晰地看到：

自己过去一年的开销主要集中在哪些方面？

这些开销在明年是否有削减的可能？

如何进行更合理的家庭资产配置？

其次，分析完财务状况，再把自己或家庭一年的固定支出列出来，如生活成本、保险配置、教育支出等项目。

然后再考虑明年是否有其他支出项目，如是否需要给其他家庭成员增加保险、是否要有买房购车等计划。

然后，把所有的支出项目列出来，然后合理分配到每个月的支出当中去。

也就是要制定一个清晰、可控、可执行的财务计划。

要注意的是，你的财务计划一定要诚实、符合实际状况，并且能够执行下去。

如果你订立的财务计划在消费方面太过苛刻，那很有可能最后无法执行下去，那就可以适当调整消费额度，避免最后计划泡汤。

整体财务计划的原则，要本着灵活性、流动性、可保障性三个方向，都考虑全面了。

最后，你就要长期坚持按照财务计划来进行理财和消费，严格执行，尽量减少半路大额的冲动消费。

还要记得，提前预留出来机动资金，用于应付各种突发状况，提前做好应对策略。

当然，如果你的财务计划在执行过程中，突然有大额进项或者支出，可以进行重新评估和适当修改，以适应后期的财务变化。

2020年已经走到尾声，不管我们这一年过得如何，2021年都已经在来的路上了。

希望我们每个人都已经做好了今年的财务盘点、和明年的财务计划，抱着更多自信和底气，拥抱更美好的明天！

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