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年底将至 我们该如何进行年终理财复盘和明年的理财规划?

摘要:每个上班族大概早都已经习惯了每年年底,对自己的工作进行总结和规划,希望明年能有更好的工作表现。复盘和规划是一种非常有效的高效率工作方式,它不仅可以用在工作方面,

每个上班族大概早都已经习惯了每年年底,对自己的工作进行总结和规划,希望明年能有更好的工作表现。

复盘和规划是一种非常有效的高效率工作方式,它不仅可以用在工作方面,也可以用在理财方向。

年底将至,我们如何进行年终理财复盘和明年的理财规划?

1、如何进行年终盘点?

你可能经常看到,有些人一开始做理财,并没有什么亮点,但是随着他对理财越来越熟悉,每年对自己的理财方式和理财产品进行盘点和梳理,几年过去之后,他的财富会呈现一个非常可观的增长。

先别说能够保本增长,很多人经过几年的理财盘点和规划,甚至还能跑赢通货膨胀!

从2020年一年的家庭支出和结余情况,还有家庭资产配置情况来看,我们可以进一步梳理,手中现有的资产和理财项目,选择更适合自己的理财项目。

比如,如果这一年的理财结果不尽人意,就应该再重新进行资产盘点,观察是开销太大还是收入太少,或者是理财项目在配置时,没有考虑家庭理财的实际情况等等。

分析总结出来原因,我们才能在明年的理财上,做到心中有数。

2、年终理财需要注意什么?

在年终的理财项目上,各个银行或者理财公司为了多多吸引资金,会抛出很多理财优惠项目,像是高收益理财产品、投资送红包或返点、理财送小家电等等。

这样的活动不是不能参加,甚至在年终理财项目上,如果能规划合理,那真的能从中受益很多。

但是,你要注意的是,一定要擦亮眼睛,看好各种附加条款,谨慎决定是否进行此类投资。

而不是受商家蛊惑,草草投入资金,最后什么『实惠』都没有得到。

所以,在这个过程中,你要格外注意年终的两大理财陷阱。

一种是高收益高回报的理财项目:

这类理财项目很可能用高息吸引你的资金,然后自己吸收资金后跑路。

另外一种就是小型银行贴息存款:

银行除了正常的利息之外,还会额外给储户贴加利息,以此来吸引储户存钱,达到骗取钱财的目的。

你要做的,就是在年终理财项目上保持一种平和、不激进的理财心态,看好自己一年辛辛苦苦的收入,理智投资,可以尽量选择风险更低的国债、基金等。

尽量少在冲动之下,购买高收益理财产品或进行炒房卖房等操作。

年底将至,我们如何进行年终理财复盘和明年的理财规划?

3、如何进行明年的理财规划?

首先如前文所说,你要对自己过去一年的理财情况心中有数。

如果你有手工或者APP记账最好不过,年终进行回顾和盘点时就会方便很多。

尤其是通过支出类型表格统计,你可以清晰地看到:

自己过去一年的开销主要集中在哪些方面?

这些开销在明年是否有削减的可能?

如何进行更合理的家庭资产配置?

其次,分析完财务状况,再把自己或家庭一年的固定支出列出来,如生活成本、保险配置、教育支出等项目。

然后再考虑明年是否有其他支出项目,如是否需要给其他家庭成员增加保险、是否要有买房购车等计划。

然后,把所有的支出项目列出来,然后合理分配到每个月的支出当中去。

也就是要制定一个清晰、可控、可执行的财务计划。

要注意的是,你的财务计划一定要诚实、符合实际状况,并且能够执行下去。

如果你订立的财务计划在消费方面太过苛刻,那很有可能最后无法执行下去,那就可以适当调整消费额度,避免最后计划泡汤。

整体财务计划的原则,要本着灵活性、流动性、可保障性三个方向,都考虑全面了。

年底将至,我们如何进行年终理财复盘和明年的理财规划?

最后,你就要长期坚持按照财务计划来进行理财和消费,严格执行,尽量减少半路大额的冲动消费。

还要记得,提前预留出来机动资金,用于应付各种突发状况,提前做好应对策略。

当然,如果你的财务计划在执行过程中,突然有大额进项或者支出,可以进行重新评估和适当修改,以适应后期的财务变化。

2020年已经走到尾声,不管我们这一年过得如何,2021年都已经在来的路上了。

希望我们每个人都已经做好了今年的财务盘点、和明年的财务计划,抱着更多自信和底气,拥抱更美好的明天!

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