之前我们分享过，如何让自己退休的路径，就是拥有一枚比特币，总共有三步，首先得有钱，其次要去选择，然后得守住。

三步看起来都特简单，但实际上都很难做到。

光是上次说的第一步，如果这么容易做到，就不会有那么多负翁了。

起码您要做到，做好消费预算和复盘。

假设，我们手拿小资金，不知哪个行，您可以选择拥有BTC。

为什么？

我们先来抛开BTC的理由，来梳理下我们的投资习惯和正确的资产结构。

1、安全的投资就是安全的未来吗？

人们有钱，会习惯性的存银行，然而，安全的投资未必代表安全的未来。

如果存放在大银行，再算上税金，实际利率大约是3%不到。

以前想存3年比存1年，利息要更高，但又担心有急用，需要提前取出来。

但是，2021年长期定存的客户如果再提前取出存款，就只能按活期利息计算，而不能再按最近一档定存的利息计算。

最起码，你的资产增值不能落后于物价上涨。然而存在银行里年化不到3%，而过去10年，CPI基本都超过3%，资产自然是在贬值，所以，表面看起来安全的投资，并没有安全的未来。

当然有人说，最近CPI和PPI都出现了负值，觉得不仅没有通货膨胀，反而可能出现通货紧缩，也就是说上升了，物价下跌了，反而手里的钱值钱了。

首先，这是短期的现象，是否能够持续，进入真正的通货紧缩状态，我们还要观察。

其次，如果出现通货紧缩，对普通人更不是好消息，物价下跌的本质是人们消费需求不足，如果这样，经济会全面下行，最终人们的收入就会受影响。

而国家为了刺激经济，肯定会超发 货币，这时候超发 货币就有两个好处，一方面是增加货币供应，减少可能是因为货币供应不足导致的不足，进而产生的通缩；另一方面，加大社会投资，盘活经济，刺激经济再度繁荣。

这种情况下，无论是我们的收入减少，还是国家超发货币，都意味着资产依然缩水。

而未来5年，大量超发放水，这已经是板上钉钉的事了。

2、炒股，不是中国散户讲武德的地方

总有人会想去来点暴富的事情，比如炒股。结果这方面，不必我多说，中国的散户少有赚钱，为什么？

一方面，散户心态，追涨跌，不懂技术，没有内幕，天然就是被庄家割韭菜的；另一方面，至少到目前为止，中国的股市和基金都还不是价值市场，巴菲特要是来A股投资，恐怕就成了巴百万，街边2元店可以购和巴菲特共进快餐的机会，巴菲特和你分享《A股是如何让我从万亿身价成为万元户的》。

3、房产，丢掉还会暴涨的幻想

当然，很多人会选择投资房产，有大House，多赚钱啊。拜托，房产泡沫20年已经要到头了，你还没有夏江水烫后知觉吗？

第一，房产的金融属性已经被降低了，国家说了，房子不是用来炒的，是住的。因为再炒下去，泡沫吹得和银河系一样大，日本失去的30年就是我们未来的30年；

第二，房屋空置率非常高！18年，8月中国房地产经纪同业联盟主席胡景晖在经济论坛上表示：北京约有100万套空置房。而全国有超过5000万套房屋的空置，也就是说按照3口之家，中国要再出生1.5亿人，才能把这个泡沫给平了。

曾经，腾讯新闻在2015年调研一二线城市空置率22%以上，三四线城市23%以上，最近几年，鲜有数据披露，不知道是否在藏着掖着，现在普遍认为已经超过了30%。

为什么房价还没下跌呢？简单来说，是没到时候。

具体而言，一方面，空置的房子已经卖出去了，很多人还有着幻想存房发大财的惯性思维；另一方面，有些想低价出手的房东，被各种按着。

但现在的数据就很让人警惕，现在中国有120万不良资产，在等着拍卖，基本上都是断供的。

之前还有朋友邀请V客去参观她认识的渠道，比市价便宜20%，一下让V客陷入到了投资选择困难症，到底是+仓购比特币，迎接明年牛市，还是抓住这千载难逢的不良资产缩水的好资源呢？

现在通过宏观展望，对整个中国的楼市都是看空的，就算出现崩盘，也难免不出现资产缩水，因此您也纠结是币还是房，对您的投资建议：

9.5成仓1个比特币和2台矿机，剩些现金用于生活资金流转，等到这1个比特币明年年底，涨到10万美金以上，卖掉。这65万人民币，去买缩水了三分之一价格的，原来需要首付100万的千万价格房产，就算没有普遍暴跌，也肯定可以通过熟人关系，获得大量不良资产路径，而后续交给银行的按揭也同步少三分之一，然后2台矿机又给你产出了1-2个币，持有到退休。

4、孩子教育是好投资吗?

这是一个比较有争议的话题。是否要花大力气放在教育子女上，这不是和尚头上的虱子，明摆着的吗？

但我这里说的情况是，很多家长，掏空了自己所有，满足孩子学习需求，觉得只要是用在教育上的，投资多少都是值得的，我自己吃多少苦，我都愿意。别说钱，要我把命给孩子，我都愿意。

当然，可怜天下父母心，这种深深的爱，我是绝对认同的，首先这有责任感的父母。

其次，我们抽离下人类最质朴深沉的情感：对子女的爱，在这种爱的氛围下，分析下我们的投资合理性。

如果不能抽离，我们换个例子。前些年，V客去参加些课程，课间，很多同学聚在一处就分享，我花在心灵成长上都上了50万了！这位更厉害，我上中欧，55万！这算什么？我去非洲肯尼亚的一个三玄智慧研修营，一个星期就花了40万。我已经投了200万了，海内外的课都上遍了。

在一旁，当时只花了几万学习费用的V客瑟瑟发抖，本人当年还是做培训的，人家都是做其他行业的大咖，在教育培训上的投资比我还多，你说我是否有点汗颜？

时隔多年后，我才发现，喜欢车的人在一起就喜欢炫车，自己的跑车有多贵，上课的课腻子也喜欢炫自己花了多少钱，人类的凡尔赛心态是永恒的，但归根结底，都是被割了韭菜的傻瓜。

因为如同你烧包，点了一个宫廷玉液酒，成本也就是1块8一杯；还有那个群英荟萃，就是萝卜开会，很多人上了什么大师灵修智慧课，受人尊崇的“导师”3个月前，刚刚因为偷了人家的电瓶车，从牢里出来。

其次，这些花了很多钱的朋友，我当时就有个疑问，咋还这个思想水平和谈话水平？感情，你的身体如此通透，所谓的智慧醍醐灌顶，经由你的身体，完完整整还给了大地。

好吧，我们回归到孩子教育上，其实，一方面，教子心切的家长，给孩子交了多了智商税而不是真正的学费，看到什么班都去报名；

另一方面，是否过度投资了，对孩子教育真的是好的吗？如何让自己的投资产生更好的效能，作为投资者，你还是要参与进入到孩子的教育中，而不能做个甩手掌柜，要么只要结果，给孩子过大的压力，要么有没有结果也无所谓，那孩子觉得钱花了都是应该的。

我们该考虑的是，是否应该尝试减少孩子教育经费的10%，用于自己的退休资产的规划，否则，等他们毕业工作了，还要担负赡养你两位没有退休资产的老人，无形就递延生活压力到下一代，而他们的退休规划，一开始就被你们拖了后腿。

总之，V客有个决定，就是不管这辈子赚多少，都不怎么留钱给孩子，全部在死前给慈善。也不需要孩子来赡养自己，除非他乐意给我花钱，我也不拒绝。

这节课话题，还没说完，我们盘点完了投资习惯误区，下期我们再进一步来梳理下合理的资产结构。