自被央行约谈，多家银行和支付机构再次表态打击决心后，市场普遍认为，全面封杀后，虚拟货币交易将迎来“至暗时刻”。不过，短时间内要彻底切断炒币资金链路并非易事。6月22日，北京商报记者调查发现，目前，包括OKEx、币安等多个币圈交易所，虽然关闭或暂停了法币交易，但仍通过C2C交易平台，面向国内用户开放交易，交易渠道主要支持银行卡、微信支付、支付宝等，通过个人转账或者加微信好友的方式进行。

C2C交易花样百出

尽管“人人喊打”，但虚拟货币交易一直屡禁不绝，其中一大通道便是由各大交易所开辟的C2C交易。

6月22日，北京商报记者对火币、OKEx、币安三大头部交易所进行了亲测，发现目前三大交易所均已关闭或暂停法币交易，不过，通过C2C交易平台，国内用户仍可成功通过银行卡、支付宝、微信支付等多个支付方式买币。

以OKEx交易所为例，目前该平台官方App仍开设了买卖币快捷区和自选区，用户只需注册账号、上传有效身份证件，进行个人实名认证后，就可操作各类币种的买卖操作。

具体来看，在快捷交易区，注册用户只需一键输入购买的人民币金额，就会显示购买相应币种的一定份额，支付方式为微信支付。主要操作方式需要用户添加卖家微信，打开微信支付，然后向卖家转账。

为了躲避支付机构的监测和排查，交易所平台卖家也是花样百出。

北京商报记者注意到，在添加卖家微信后，微信页面提醒称，“请注意核实对方身份，涉及汇款、转账等务必电话确认，保护自身财产及隐私安全”。对此，卖家向北京商报记者解释，使用微信支付进行交易时，被提示风险主要是因为交易人员过多，此现象属于正常。同时，该人士还强调，转账时请勿填写USDT、BTC等字样备注，避免转账拦截；若转账遇到风险提示，则需要把交易的金额转入用户微信零钱通，在转账时选择零钱通付款；若金额低于200元，买家可以直接微信红包，这样就不会被拦截。

与此同时，C2C交易平台提醒，用户转账需要实名账户，转账时，不能备注任何信息，大于5万元转账时，需要分批转账。

无独有偶。北京商报记者通过OKEx交易所C2C平台成功买币后，在币安平台上又测试了同样的操作，支付方式为银行卡支付。

具体操作上，打开付款页面，平台会详细告知卖家的姓名、银行账号、开户行等信息； 在付款页面上，平台同样提醒用户，为防止转账被拦截、账户被冻结，转账时不能备注BTC、USDT、币安等敏感信息。

仅仅5分钟内，北京商报记者便在多家交易所通过多个支付方式购买了虚拟货币。

交易所顶风增信

为何多方封杀下，违规交易行为仍然屡禁不止？在业内看来，背后存在多方面原因。

一方面是虚拟货币交易隐蔽性高，识别、认定难度较大。正如中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林指出，私人交易本身就广泛存在，哪怕不用微信、支付宝、银行卡也可以。在他看来，虚拟货币交易本身就存在一定的匿名性，对于交易双方也存在风险，没有保障，但这种交易就和现金交易一样，追踪十分困难。因此在政策层面，最重要的还是要管住金融支付的接口，任何虚拟货币网站都不能对接金融机构，但C2C本身很难彻底禁止。

另一方面，虚拟货币交易也存在一定历史原因和现实原因。金融科技专家苏筱芮告诉北京商报记者，多个币圈交易所仍通过C2C平台支持用户买卖，一是C2C交易模式作为绕道监管的方式方法已存在数年，目前很难彻底封堵；二是现实原因方面，国内投资者要想进行虚拟货币交易，必然离不开资金的流转以及银行卡介质，在买卖双方两者“你情我愿”躲避监测的前提下，支付方也难以排查。

此外，北京商报记者多方采访了解到，C2C买卖币交易屡禁不止，除了小额、零散的资金交易难以监测外，也离不开投机者的市场需求。目前，虚拟货币对炒币者的吸引力仍在，国内不少炒币者仍对比特币等虚拟货币抱有“一夜暴富”的幻想，如果C2C交易双方都有意愿，那买卖就很难彻底制止。

值得一提的是，尽管是个人间的C2C交易行为，但北京商报记者注意到，目前在自选区或快捷交易区的虚拟货币卖家，都属于交易所平台认证的商家，已经向交易所交纳相应保证金。正如币安平台设置了“持续锁闭保障”，OKEx也会对虚拟货币交易行为提供担保。

对此，宏观分析师周茂华告诉北京商报记者，要想进一步整顿C2C交易，或可从开设该平台入口的交易所着手打击。在他看来，尽管目前大多交易机构设在境外，但仍允许甚至为“炒币”行为进行担保，这对国内部分群众合法财产构成威胁，相关增信行为也是违法的，处于国内监管打击的范畴。

账号冻结风险

在业内看来，C2C交易风险高悬，无论是买币方还是所涉机构，都应提高警惕。对于市场交易的参与者来说，一方面要考虑参与交易对应的法律风险；另一方面，大量热钱的进出、盲目频繁的交易，也容易对交易者造成财产损失。

周茂华指出，不论这种非法跨境平台“交易”是否有公信力，对于这种地下交易和支付方式，参与者出现纠纷或造成财产损失并不受法律保护。在他看来，国内监管对炒作虚拟货币的态度坚决一贯，虚拟货币投机炒作最终还是需要法币“变现”，离不开金融账户与支付基础设施。因此，要有效遏制投机炒作风险，还需要监管与金融机构形成合力，国内监管部门强化监督管理；同时，金融机构切实履行客户身份识别义务，并加强对异常交易进行监测预警，对可疑交易依法向有关部门上报。

针对所涉支付机构，微信支付方面回应北京商报记者称，微信支付不支持虚拟货币交易，也从未开放虚拟货币的类目商户接入。如发现任何客户存在将微信支付用于虚拟货币交易的行为，将采取拒绝交易、中止交易、冻结资金账户直至清退处理的分级管控措施。如相关交易涉及洗钱等违法行为，还将按照《反洗钱法》等法律法规要求，及时上报反洗钱监管部门。微信支付称，欢迎用户举报，微信支付将根据相关监管规定坚决打击，坚决保护客户合法权益，防控金融违法犯罪，维护金融市场秩序。

银行方面客服也告诉北京商报记者，目前正在加大力度排查虚拟货币交易情况，一旦发现相关行为，将立即采取暂停商户交易、终止客户关系等措施，并上报相关部门，为保护用户合法权益及账户资金安全，建议用户不要进行虚拟货币的相关交易。

另对所涉平台C2C交易行为，北京商报记者对多家交易所进行了采访，但截至发稿未收到相关回应。