区块链技术越来越受到学者和业界的关注，因为它被认为是一项革命性的技术，可以在许多不同的领域带来巨大的利益。在 2017 年，Gartner 将区块链定位在炒作曲线的峰值附近，承认公众已经对这项技术表现出了强烈的热情，现在所有媒体都在广泛讨论这项技术。在这种情况下，仅仅因为这种热情而采用区块链的风险相当高，因为没有客观地评估它可能给企业带来的实际附加值，而且如果采用得太晚，从而失去利用其潜在利益的机会，就有被排除在竞争舞台之外的风险。

然而，对于这个特定的行业，炒作曲线显示，技术仍然处于引发破坏性和意外创新的非常不稳定的阶段，这意味着可能的应用范围尚未得到充分的探索。保险公司和许多其他不一定只活跃于金融业的公司一样，目前必须作出艰难的决定，即不幸的是，他们至少在三年后才会知道自己是否正确。

因此，区块链及其所有的应用，如加密货币、分布式登记和智能合约，不再被视为金融服务部门边缘的一种模糊技术，而是全球保险公司业务模式的真正突破，使它们能够显着降低成本、加速交易、分散风险并扩大它们已经掌控的市场。

区块链的使用可以对不同的内部流程产生积极的影响 (从客户获取和管理到防止欺诈等)，甚至可以让公司进入新的市场。

特别是最重要和最广泛的用例，它很好地展示了在保险部门引入区块链技术所带来的主要好处，下面将详细介绍这个用例。我说的是客户体验的改善和运营成本的降低。

在这种情况下，可以使用智能合约来提高处理投诉的速度，并减少与通常涉及的人工干预相关的成本 (和错误)。从这个角度来看，智能合约可以自动验证保险公司将偿付金额转移给客户所需的条件。

例如，一个简单的应用程序可以包括激活任何汽车事故的自动转赔机制，只有当客户将汽车的赔偿分配给之前通过“了解您的客户”(KYC) 机制认证的机械师时。更复杂的用例还可能涉及到 Oracle 服务来从现实世界中收集信息。举个例子，在农作物保险中，Oracle 系统可以定期检查气象数据，并将这些信息插入到区块链中，以便通过智能合约对其进行分析，以便在恶劣天气持续的情况下激活保险索赔。

同样，在我们 inmediation 的案例中，我们现在正在建立一个具有接口和结算功能的 Oracle 网络，这样我们就可以创建一个生态系统，为我们的分销商、保险公司和客户提供多种好处。为他们提供一个生态系统，以方便协调的方式为市场提供不同的保单。

另一个有趣的用例是与物联网相结合的智能合约的实现，它可以从传感器的不断扩散中广泛受益。事实上，房屋可以配备传感器，在住宅受损时自动召回智能合约 (例如，湿度传感器可用于监测屋顶受损情况)。同样的，智能设备可以自动监控其运行状态并发起投诉，如果甚至不直接联系维修人员，以便需要更快的帮助。

如上所述的解决方案为保险生态系统的各个参与者带来了好处 : 对保险公司来说，这可以减少通常用于处理请求的资源数量，但对客户来说，他们也可以在意识到损失之前收到钱。另一个好处是，每个人都可以在任何时候自由地检查智能合约。因此，签署策略的客户将对合约条件有一个清晰的概念 (即使，考虑到目前的技术水平，他 / 她应该已经掌握了一些编程技能，以便理解智能合约的代码)。因此，客户将更容易审查他 / 她签署的保险单，并与其他公司提供的保险单进行比较，确保选择不再仅仅基于对某家公司的信任程度，而是基于客观数据。

尽管有这些优点，但必须指出，在目前情况下，所概述的情况不能适用于所有现有的保险单。事实上，大多数由保险公司处理的投诉，在得到解决之前，都需要由外部专家进行评估。然而，在手工处理的情况下，客户体验仍然可以通过管理加密货币支付而得到改善，加密货币也是众多区块链应用程序之一。事实上，使用加密货币，还款转移将比传统方法快，因为它只需要几秒或几分钟，这取决于使用的区块链协议。

从系统架构的角度看，最适当的选择可能是结合使用公共区块链和私有区块链来记录索赔策略和数据，而公共区块链则可以用于触发以可销售的加密货币（如以太币、比特币）为计价的还款。私有区块链可以由可信赖的第三方公司的计算机（称为节点）管理，从而降低采矿成本，而公共区块链的维护将留给感兴趣的行为者的广大受众，他们肯定会受到鼓励，为挖掘奖励做出贡献。

或者，保险公司可以决定只使用一个公共区块链来接受较高的交易成本，以改善其声誉，并通过确保完全的分散化来赢得客户信任。

还有许多其他用例，其中一些已经用原型进行了测试，例如数据输入和身份验证、保险费的计算、风险评估以及欺诈行为的预防，即所谓的“按使用付费”保险 (也称为微型保险) 和“对等”保险。

简而言之，很明显，在保险领域，即使区块链的潜力尚未得到充分挖掘，这种技术也可能对不同的流程和应用场景产生重大影响。因此，我们都希望像上面提到的那几个用例的检查可能对公众在未来识别技术本身的优点和缺点是有用的。


来源：轻信科技