开放市场研究所（ Open Markets Institute）成立于 2017 年 9 月，是一个独立组织，致力于研究政策和法律中的变化与问题，揭露垄断风险，教育政策制定者、学者和其他有影响力人群，从而营造开放、有竞争力的市场环境。

在开放市场研究所发布的报告《Libra 基础知识：Facebook 的货币项目是什么？》一文中，提出了对 Libra 如何遵守 KYC/AML 要求的看法。以下为文章内容。

Calibra 已根据《银行保密法》（Bank Secrecy Act, 以下简称 BSA）在金融犯罪执行网络（FINCEN）注册为货币服务业务（money services business, 以下简称 MSB），并且需要在所有的 50 个州申请 MSB 许可证。为了遵守 BSA 法规和建议，Calibra 必须创建稳健的 AML 合规计划，包括了解你的用户（Know Your Customer，以下简称 KYC）和客户尽职调查（Customer Due Diligence，以下简称 CDD）的计划。 BSA 要求对个人身份进行验证，包括姓名、出生日期、地址和身份证号码。对于每笔交易，MSB 均应确保知道汇款人的资金来源、交易目的、汇款人的姓名、地址和国籍，并具有汇款人的政府 ID。

美国外国资产控制办公室（Office of Foreign AssetsControl, 以下简称 OFAC）对个人、组织和国家实施经济和贸易制裁。MSB 必须过滤并清除可能受到制裁的实体，确保符合 OFAC 法规。清除可能对受制裁个人发出的警报，标记高风险司法管辖区，以及验证受益人的身份和信息可能会阻碍 Facebook 快速清除警报并缩短付款处理时间的能力。

Libra 白皮书提到使用 Libra 进行的交易（点对点交易）将收取低廉的交易费用。Calibra 的产品 VP Kevin Weil 表示，Libra 区块链每秒将处理 1,000 笔交易，数字钱包 Calibra 的引导流程将非常简单。

Libra 尚未说明货币如何存入 Libra 资金。Libra 可以建立本地兑换处（local conversion office）或实施 e-KYC 计划。但是，根据金融行动特别工作组的说法，非面对面的互动（如果建立了 e-KYC 的话）暗示着洗钱和恐怖分子融资风险较高，并且“缺少 CDD 会增加服务提供商识别可疑活动的难度”。

符合针对 MSB 的 BSA / AML 法规也将意味着对相关人员进行有效的教育或培训计划。根据 FINCEN 的建议，领导层将负责所有相关领域遵守 BSA / AML 法规，并且必须接受针对其角色制定的培训。

2012 年，FDIC 列举了与移动支付系统相关的可能风险，包括记录保存、筛选和报告、以及满足 AML / BSA / OFAC 要求所面临的挑战。使用欺诈账户对第三方服务提供商遵守 KYC 法规构成了潜在的挑战。在 Silk Road （注：Silk Road 是一个线上黑市）的毒品贩运和洗钱圈中，多个 PayPal、比特币和西联汇款账户被用来转移非法资金。

在美国，银行报告称，制裁筛查、客户风险分析、账户引导的 KYC，以及对警报的有效解决方案是其 AML 合规计划的主要挑战。此外，中大型银行在合规方面的年均支出为 1,680 万美元。

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来源：区块科技研究与监管