从昨晚开始，一张图广为流传：农行开始内测央行数字货币DCEP。

目前没有官方正式回应，不过同时流传的钱包下载地址，确实是农行的域名。只是目前已经404，无法下载。从各个版本的流出截图的一致性和官方的推动进度看，消息很可能是真的。
 

在截图中，有4个转账相关的功能：扫码支付、汇款、收付款、碰一碰。其中，前3个我们很熟悉，在支付宝、微信和手机银行中经常使用。我们所不熟知的碰一碰，应该就是此前官方的介绍中，DCEP的重要功能：双离线支付。

双离线支付怎么实现？

“碰一碰”，不是央行数字货币才有的功能，而是银联已经已经推出一年多的一种支付方式。它依托于智能手机的NFC（近场通信）模块。与蓝牙相比，它有几个特点：一是更快，蓝牙建立通信平均需要6秒，NFC只需要0.1秒左右；二是传输距离短，只有0.1米；三是安全性略高于蓝牙。

在碰一碰支付中，商家的二维码被NFC感应区替代：只要在亮屏解锁状态靠近NFC的感应区，就会跳出付款界面，按照提示输入金额并付款即可。

相比二维码支付的几个优点：

对环境的依赖降低：在车上扫过二维码的朋友清楚，黑暗中扫码，即便打开手电筒，也比较困难；后座扫描前座二维码时，抖动中也难以一次成功。碰一碰支付，可以减少对光线、网络和稳定性的依赖。

支付限额提高：静态二维码的支付金额不超过500元，但NFC可无限额交易。

更安全：不像二维码那样，任何人都可以制作，可以无限复制；NFC标签需要银行卡检测中心认证，有唯一编码，支付更安全。

相应的，它也有几个缺点：

距离依赖提高：通过二维码，可以坐在沙发上给电视付款，坐在观众席上给大屏幕付款；但因为支付距离0.1米的限制和NFC标签的不可复制性，碰一碰付款，只能近距离排队。

设备依赖提高：碰一碰减少了对网络依赖，却增加了对手机设备的要求。按中关村手机报价信息，全网16795款手机产品中，只有656款支持NFC功能。

无限法偿的几个障碍：

DCEP作为央行数字货币，和现金一样，是具有无限法偿性的。也就是说，作为个人，你可以拒绝微信支付，可以拒绝支付宝支付，但不能拒绝现金支付，将来也不能拒绝DCEP支付。但是，除了DCEP技术的成熟与否，还有几个障碍。

一是NFC手机的普及问题。下一步，会不会要求国内所有出产手机都必须具备NFC功能？部分人依然用着十几年前的老手机，既没有NFC功能，也没有二维码功能，甚至上网功能也没有，该怎么办？一人发一个智能手机吗？

二是法理问题。与现金不同，DCEP存在很多拒收可能，怎么界定这些行为？使用诺基亚不能收DCEP违法吗?手机没电不能收DCEP违法吗？谎称只有诺基亚，谎称手机没电违法吗？

即使技术成熟，DCEP还有很多路要走。


                                                                                                           来源：南极石头