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链杰科技——Defi火热背后的故事

摘要:在DeFi中利率变化很大,如果你是一个长期投资者,可能无法确定一年的最终收入是多少。总的来说,这个新兴领域没有政府的保护,以后可能会有更多的风险。

今年早些时候,风险投资机构 a16z 发布了一篇题为《渐进式去中心化操作手册》的博客文章,其中描述了他们认为构成项目成功关键的三个关键因素:

  1. 产品 / 市场匹配

  2. 社区参与

  3. 充分的去中心化(社区所有权)

在 1 月初写这篇文章的时候,他们提到此前还没有看到有哪个项目能按这些因素的顺序完全执行。但是 Yearn.finance 在一个周末就做到了这一点,在迄今为止最活跃的社区参与下,资产管理规模 (AUM) 远超 4 亿美元。在这个去中心化金融 (DeFi) 应用中,来自四面八方的领导和团队联合起来,治理完全交给了社区。

DeFi到底能做什么?

去中心化金融(DeFi)意味着你可以用加密货币做一切想做的,而唯一需要的标识就是一个加密钱包。在传统互联网上,如果你想购买某些商品,即便是买一个水果搅拌机,都需要向电商或网站提供大量个人数据资料。而在DeFi中,人们甚至可以在不询问对方姓名的情况下借钱或贷款。

但要追溯起DeFi是什么时候诞生的可能很难给出一个准确的时间。如今DeFi的火爆场景很容易让人联想到2017年时的首次代币发行(ICO)热潮,各种指标数据都在蹭蹭上窜。根据DeFi Pluse数据显示,目前DeFi中的锁仓总价值已经达到19亿美元,同样的事情也发生在首次代币发行领域,2017年7月ICO市场规模就曾轻松突破10亿美元。 

随着加密用户在DeFi应用中投入的资产价值越来越多,我们不禁要问究竟是什么原因让DeFi迅速吸引那么多人入场?DeFi的转折点来自于一个可以产生收益的全新“牧场”,而这个“牧场”就是——Compound的治理代币COMP。

基于以太坊区块链的借贷平台Compound在今年6月15日,开始向其协议用户分发治理代币COMP,由于选择了自动分发方式,市场对COMP代币的需求急速加剧。可以说,这一事件算得上是当前DeFi市场火爆的“***”,用户开始把资产汇聚到Compound协议上,短时间内其锁仓总价值就增长了近五倍,Compound也因此超越MakerDAO,登上了去中心化金融领域的“王座”。

尽管目前DeFi还不够成熟且尚处于试验阶段,但该技术的意义却是惊人的。在对于是否需要信任用户这件事上,DeFi丝毫不用担心,因为他们拥有用户的抵押品(比如在Compound上,一笔价值10美元的加密债务需要大约20美元的抵押品)。

2020年年中,DeFi迎来高光时刻。

短短1个月之内,DeFi总市值从20亿美元增加到超过80亿美元,DeFi中锁定代币市值轻松突破10亿美元大关至25亿美元,而锁定代币市值之前徘徊在10亿美元上下达半年之久。

DeFi的这一突破和流动性挖矿有关。

2020年6月15日,Compound启动流动性挖矿机制分发其治理代币COMP。6月24日,自动做市商交易所协议Balancer宣布在以太坊主网部署其治理代币BAL。6月30日,Curve宣布发行治理代币CRV。

投资者为了追逐这些代币奖励,主动向这些DeFi协议提供流动性,DeFi开始火箭般腾飞。

投资DeFi产品是否有利可图?

相比于在传统银行存钱,DeFi显然更有利可图,而且这还是在DeFi平台开始发放治理代币之前。如今,Compound已经变成DeFi领域里的宠儿。如果一个人将USDC代币放入Compound中,回报收益率可以达到几乎3%;如果将USDT放入其中,就能获得超2%的投资回报率。而在同一时间内,大多数美国银行帐户提供的利息率不足0.1%,几乎是零利息。

但是高收益势必存在高风险,首先,没有美国联邦存款保险公司保护这些资金,如果在Compound上运行,用户可能会发现自己无法在需要资金时提款;其次,DeFi中利率变化很大,如果你是一个长期投资者,可能无法确定一年的最终收入是多少。总的来说,这个新兴领域没有政府的保护,以后可能会有更多的风险。

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                     本文不推任何项目,且不做任何投资理财建议。

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