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从交易所入手看数字货币领域监管发展

摘要:数字货币领域监管已经成为公认的监管难题,通过交易所实现部分监管或许不失为一个好办法!

交易所

比特币的傲娇:看不惯我又杀不死我

        数字货币领域监管已经成为公认的监管难题!

        作为全新的领域,数字货币及区块链在很多方面颠覆了传统,尤其是金融领域,它与现有的金融体系是完全不一样的存在,因而形成了监管上的空白。

        再加上,数字货币存在多样化的身份可能,从货币到股权,再到证券和通证积分,其身份的复杂性,造成了在定位上的困难,多种无法忽视的属性,使得数字货币成为特殊的存在。

        不确定的定位,使得暂时无法进行合理有效的监管。而且,数字货币正处于发展当中,其有效的激励作用,以及可能在经济和个人价值等方面的作用,都需要进一步探索。

        抛开监管的现有问题,数字货币本身的特点,也决定了监管的困难。

        以比特币为代表的数字货币具有去中心化和匿名性两大特点:

        去中心化:比特币是一种点对点、去中心化的数字货币,依据特定算法,通过大量的计算产生。不依靠中心化机构发行,不需要任何政府和机构进行信用背书,通过众多节点构成的分布式数据库来确认并记录所有的交易行为,并使用密码学的设计来确保货币流通各个环节安全性。

        也就是说,比特币没有任何机构能够控制,当然也就不可能通过任何机构或者个人终止或者取缔。

        换句话说,比特币是任何人或者机构都“杀不死”的。

        匿名性:比特币网络不需要进行现实社会的所有身份认证,只要下载了钱包,拥有比特币地址,,就可以随时进行转账等交易,发送和接受比特币,也不用提供任何个人身份信息即可。唯一的财产保障证明只有私钥!

         因此,现实社会的身份与比特币网络没有任何联系,也不能作为比特币等财产的所属认证。只要掌握了私钥便能成为财产的主人。

        没有现实社会身份的叠加,比特币是谁的,就可以永远是迷!

        既不能确认身份,又没有中心化机构可以控制,使得比特币游离于现实世界之外,当然也就无法用现有的体系实现有效的监管!

        这就决定了数字货币监管难的重要原因。

        这样的比特币即使让有些人厌恶或者不能接受,确也只能任其发展而无能为力。

        这也是比特币自诞生后,虽然“骗局”之说一直存在,却也能够逐步发展壮大,具有强大生命力的主要原因。

   

数字货币交易途径及监管可能

  

        一般说来,数字货币通过两种途径完成交易:

         一、直接点对点的转账交易。

        由于比特币点对点的特点,使比特币不需要中间机构,就能够完成所有交易。就像现金时代,两个面对面的人,可以直接进行现金交易,如果没有第三方目睹,交易的情况便不会被人知道。

        比特币只需通过私钥调动资产,直接发送到对方账户,就完成交易,交易双方无需面对面,也无需任何身份认证。

        实际上,这是利用了机器代码构建了一套新的信任体系,属于技术范畴。

        因此,对这部分交易,也只能通过技术手段才可能实现监管。

        不过,到目前为止,还没有任何技术能够实现。

        前不久发布火币公链,做了一些尝试,即直接在公链上部署监管节点,通过监管节点来对交易实行监管。不过,这一方案能否有效实现监管功能,还没有经过实践检验,需要进一步在实践中获取数据得出结论。

        二、通过交易所的途径完成交易。

        通过交易所完成交易,是目前数字货币交易的主流选择!大部分人的交易都是通过交易所来完成的。

        数字货币交易所分为中心化交易所和去中心化交易所两种类型,这两类交易所最大的区别在于用户的财产托管方式:

        去中心化交易所的用户资产是储存在用户的个人钱包当中,通过调用私钥实现交易撮合及资产清算等,没有私钥交易所无法动用用户资产。

        去中心化交易所的所有行为都通过智能合约来实现,资产托管、撮合交易、资产清算都放在区块链上。

        理论上,去中心化交易所的交易行为事实上是可以避开身份认证,用户在区块链上的账户公钥就是身份。

        但事实上,去中心化交易所目前也要求用户进行身份验证。

        中心化交易所,用户的资产是交给交易所,用户通过密码进行调用,也就是说,中心化的交易所与目前的银行体系有许多相似之处,用户需要进行承担账户体系的身份验证,来确定账户的信息和资产的归属,因为在中心化的交易所当中,用户的资产交易所可以随时挪用的,因为用户资产本身就是交给了交易所的。

        交易所监管

        从数字货币交易所的特点我们可以看到,用户进行身份注册和验证,是与当前的社会身份一致的。也就是说,交易所实际上是实现了身份验证的,那么,是不是也就同时也能够实现监管呢?

        既然有身份验证,就完全能够实现资产的流动监控,进而实现在交易所的监管。

        也就是说,对交易所部分,是完全可以通过身份的验证实现监管的!

        无论是中心化还是去中心化交易所,都是通过中心化机构来推动,中心化机构便是实现监管的最好路径。

        通过中心化机构设置监管,就像通过银行实现监管一样,是可行的,并且有银行的实际经验作为指导。

        其次,OTC通道的出入金也是监管可以利用的重要路径。只要是有现金流动,就可以发挥监管作用。

 监管现状及各国监管发展

 

        不过,目前,对数字货币的态度不明确,也连带对数字货币交易所的态度也不明确。数字货币交易所目前在大多数国家和地区都没有纳入合规体系,甚至在很多地区,数字货币交易所是违规的!

         因此,要实现有效监管,首先是要明确对数字货币的态度,同时制定相应的规定,将交易所纳入合规体系,无论是进行整顿,发放牌照,还是重新设计,推出新的交易所模式,都需要有明确的态度,才能出台响应的规定。

        所以,归根到底,监管问题最终还是落在对数字货币本身的态度上面。

          如果从目前数字货币的发展来说,虽然有不合规、禁止等多种提示,但是并没有明确态度,来对数字货币进行身份的认可。

         然而,即使在这样的情况下,数字货币交易的活跃程度仍然是有增无减,并且有越来越多的投资者关注并进入这个领域。这样的发展,是需要正面的肯定和监管进行约束的。

         交易所自身监管

         最近,由交易所本身“作恶”引发的骗局和问题层出不穷,从FCoin跑路,到币安火币私自挪用用户资产,再到OK拔网线插针爆仓合约等等,都掀起了不小的“交易所风波”,为币圈乱像增加了看点外,更对用户资产安全完成极大的损害。

        从用户角度来看,监管的引入有利于建立一套法律法规上的作恶惩治,增加安全保障的有效途径;从数字货币领域整体来看,监管有利于肃清行业乱像,为行业的良性发展提供更好的法律保障。

         因此,监管对币圈来说,是极大的利好!

         中国央行官方微信账号发布315金融消费权益保护文章第八篇文章中提醒:避免陷入虚拟货币陷阱!

         实际上数字货币领域的现状在各国都非常重视,也在通过不同的方式,积极推进监管的进行,最近,多个国家释放出监管的新信号:

         3 月 16 日,新加坡金管局发布了一份长达 73 页的新指南,为电子支付代币服务供应商提供指引,涉及代币交易追溯;

          3 月 18 日消息,韩国金融服务委员会(FSC)正在与当地加密公司合作,以启动此前通过的《特殊金融信息法》;

          3 月 18 日消息,加拿大金融犯罪监管机构正准备在金融行动特别工作组(FATF)设定的 2020 年 6 月最后期限之前,实施其新的广泛虚拟货币监管权力;

        中国除了315的提醒文章以外,“监管沙盒”也成为热点。

         据3月19日经济参考报消息, 继北京率先启动试点之后,金融科技“监管沙盒”试点即将落地更多城市,深圳、上海、雄安等有望入围。从“入箱”项目来看,首批入选应用产品形式较多,涉及物联网、人工智能、大数据、区块链、API等技术在金融领域的应用。

        监管正在进行,币圈很快就能够摆脱监管空白的灰色地带,而监管的到来,肯定会对数字货币领域的良性发展提供更加有力的保障,为更好地探索数字货币的价值,发挥数字货币的功能,推进数字货币的进一步发展提供支持。

         数字货币也能够摆脱乱像和骗局的怪圈,真正实现新的金融科技价值,推动新金融体系,以及科技向纵深发展!


                                                                                              来源:飞扬跋扈的小白兔 

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