贸易融资一般指商品交易中银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存 货、预付款、应收账款等资产的融资。

贸易融资注重贸易背景的真实性和贸易的连续性，通过对企业信用记录、交易对手、 客户违约成本、金融工具的组合应用、银行的贷后管理和操作手续等情况的审查，确定 企业在真实贸易背景下产生的还款来源。

WTO于2019年10月宣布，因全球贸易紧张局势升级等因素，将此前对全球贸易在 2019年的2. 6%增长预期下调至1.2%。而今年1月，我国海关总署公布2019年我国外 贸进出口总值31.54万亿元人民币，同比增长3. 4%,在全球经济放缓的背景下，全年 进出口、出口、进口均创历史新高。贸易融资在此发挥着重要的作用，针对进出口企业 提供有效的金融服务支持将有助于我国贸易总额的稳步增长。

贸易融资相比传统流动资金贷款，具有高流动性、短期性和重复性的特点，强调操 作控制，淡化财务分析和准入控制，有利于形成银行与企业之间长期、稳定的合作关系， 降低中小企业的融资门槛。然而在市场信任机制、票据真实性审核、多方数据共享和毋 险管控多方制约因素的作用下，中小企业的融资缺口仍然存在。

具体来说，跨境贸易金融面临以下难题：

1） 企业难自证贸易业务。当前贸易融资业务涉及提单、原产地证、货物运输保险 单、品质和重量证明等多种纸质单据，参与方覆盖多个国家的多家企业和权威机构，单 一企业并不能轻易获取和提供所有相关证明，苦于无法高效地自证贸易真实性。

2） 银行风险控制成本高。由于跨境贸易涉及多个国家、多个行业、较长的交易链 条以及多样的结算方式，有些企业借此伪造贸易背景与交易，非法获取资金与收入。在 一些诸如转口贸易的场景下，银行进行审查和风险控制的成本较高。

3） 多部门之间难以高效协作。由于传统贸易融资业务涉及企业、银行、物流、海 关、税务、仓储都诸多部门，不同部门之间的业务相对独立、协调难度较大；同时，不 同部门均已建设了服务于各自业务的系统，而系统建设的标准不统一、数据格式和接口 不统一，进一步导致不同部门之间的信息共享难度大。 

谈及信任与协作难题，区块链技术总有发挥价值的一席之地，全球范围内的多家企 业在跨境贸易金融领域中展开了区块链创新实践。区块链解决方案的价值主要体现在:

1）建立贸易业务的可信数据库。建立区块链分布式系统，覆盖贸易参与各方。借 助区块链技术的数据不可篡改特性，结合数字签名技术的可追溯性，各相关参与节点对 上链数据进行验证与增信，最终区块链上的数据都具有较高的可信度，降低了企业提交 证明与银行风控的难度。

2）提升各部门协作效率。区块链的分布式系统中每个节点的地位对等，节点数据 实时同步，由所有参与者共同拥有、共同管理、共同监督。多中心方式结合智能合约等 技术解决多方信任协作问题，一定程度上解决了跨境贸易金融领域里多国、多行业企乌 主体、政府机构之间的协作难题。

2019年以来，国内出现多个区块链贸易金融平台应用。例如，中国人民银行贸易 金融区块链平台，由央行联合中国银行、建设银行、招商银行、平安银行及在港股上市 的渣打银行等多家中外金融机构于2018年9月共同打造的，在多家银行金融机构的强 力支持下，中小微企业率先受益贸金平台，融资成本明显下降。

另国家外汇管理局推出跨境金融区块链服务平台，自2019年3月22日启动试点 以来，截至12月15日，跨境区块链平台已扩展到17个省（自治区、直辖市），自愿 自主加入的法人银行达170多家，超过全部办理外汇业务银行的三分之一，覆盖银行网 点达到5600多个；平台累计完成应收账款融资放款金额折合101.69亿美元，服务企 业共计1859家，中小外贸企业占比70%以上。