为什么需要加密保险

这个问题的答案可能取决于个人权衡以及资金的数量。例如，持有价值100美元的未保险加密货币与拥有价值1万美元的加密货币有很大的不同。把钱放在冷钱包里可能相对安全，但并不能预防所有问题。

另一种选择——把钱存放在集中式的加密货币交易所中，这通常是一个糟糕的选择。在加密货币市场发展的早期，保险政策很少被提及。很大程度上，用户不知道哪些交易所持有保单，哪些保险公司提供保险，以及保险范围有多大。而无论是过去还是现在，集中式交易所受到黑客攻击都非常频繁。事故频发之后，将资金留在交易所的人不得不质疑，交易所是否能弥补他们的损失。这最终促使交易所和资产托管机构增加加密货币保险政策，并向用户提供保险覆盖的细节。然而，加密保险的透明度仍普遍缺乏。

加密保险在币圈变得越来越普遍，但目前它真能帮助用户减轻交易所被黑、私钥被盗和其他问题带来的损失吗?接下来为读者罗列几个例子。

加密保险的采用者

2019年2月，加密货币安全公司BitGo宣布推出一项价值1亿美元的保险政策，针对其商业钱包和托管产品中持有的加密货币和数字资产。该项保险囊括10家伦敦劳合社（Lloyd 's of London）的保险商。2019年3月，一家规模较小的保险公司指责BitGo在其公开声明中使用“含糊的语言”，夸大了其承保范围。

Coinbase

Coinbase自2013年起就有了加密保险。在2019年4月的一份报告中，Coinbase称，它持有“价值2.55亿美元的热钱包保单，由一个美国和英国保险公司组成的全球顶级保险公司集团提供，其中包括伦敦劳合社的某些大保险公司。”“全球顶级保险公司集团”这一表述仍然很模糊。正如该报告中所解释的那样，保险公司为了降低风险，会在一个“塔形结构”中对损失进行定位，这些保险提供商可能会频繁地改变他们的头寸，因此这使得这份保单很难100%透明地准确地覆盖原定的受保资金。

METACO

2019年6月，数字资产托管公司METACO宣布将通过怡安保险公司（Aon）提供加密保险。据怡安保险称，这些保险涵盖了所有损失，从”自然灾害破坏了冷中离线保存的私人密钥“到”第三方入侵连接到互联网的热钱包“。保险范围包括比大多数保单更多的可能情况。但目前保险金额尚未公布，因此用户很难知道他们确切的受保情况。

Ledger

11月14日，加密托管和钱包提供商Ledger通过伦敦劳合社宣布为Ledger保险库（Ledger Vault）用户增加1.5亿美元的保险，该消息可能会改变未来加密保险市场的游戏规则。为什么?尽管Ledger是一个资产托管平台，它允许用户使用他们的硬件钱包（Ledger Nano）访问和交易加密资产，同时又免费为钱包用户提供保险，简直是“一站式”服务。

头等仓注：Ledger Vault的目标是为机构/大额投资者带来两方面的好处——基金安全和保险覆盖。它还提供与Ledger硬件钱包的集成，使资金更容易流入。

CoinDesk的一篇文章称，

“Ledger的保险政策涵盖了当他们某个数据中心的硬件安全管理（HSM）发生物理破坏时私人密钥被第三方盗窃，还包括客户的整个钱包使用过程——比如在公司的安全管理系统中生成私钥的过程，甚至包括Ledger内部员工勾结以盗窃用户资金等情况。”

加密保险的未来

加密保险覆盖范围越来越广，至少对于加密货币交易所、大宗资产持有者和机构投资者而言是这样的。Coalition首席执行官Motta表示，

“加密保险市场的增长速度将比大型网络安全保险20％至25％的增长速度还要快。”

比如，由于当前的保单仍以美元或其它特定的法定货币列出，但数字资产价格波动如此之大，很难确定承保细节。此外，目前加密货币行业存在的许多风险虽是已知的，但不一定能被量化。交易所被黑的频率有多高？平均损失的资金是多少？像代码中的bug这样的未知因素也存在。任何行业的保险政策都是基于可预测甚至可量化的风险。整个加密货币行业是新行业，缺乏可预见性，因此更难投保。不过随着时间的推移，随着市场的成熟和更多的覆盖范围选择，加密保险将有望变得更加实用和透明。

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