译者注：本文作者Shirin Emami是纽约金融服务署（NYDFS）的银行业务执行副总监。其在文章中指出了美国交易所Bittrex在交易监控、客户身份以及上币方面的问题，因此该监管机构拒绝向该交易所颁发BitLicense。在看到本文之后，Bittrex也第一时间做出了回应，认为NYDFS擅自更改监管条件以及范围，拒绝其申请存在报复嫌疑。

据称，Bittrex在近期提供给媒体（包括CoinDesk）的公告中说明了其牌照申请被NYDFS驳回的真正原因。但是，这家加密货币交易所忽略了一点，即其未能遵守NYDFS的发牌要求，其始终在扭曲事实，试图就这个驳回的结果进行误导。

首先，Bittrex声称NYDFS没有为该公司提供指导以及其申请已经提交多年的说法是不真实的。

Bittrex要么误解了监管机构在牌照申请过程中给出的指导，要么曲解了指导的含义。NYDFS的指导包括通知申请人这一牌照的法规要求，并指出在颁发牌照之前需要解决的问题。不足之处的纠正工作由申请人负责。

在整个申请过程中，Bittrex不断被告知这个牌照的监管要求，并收到了指出其问题的信件，以便该公司能够及时解决。该公司与NYDFS进行了多轮沟通，要么是承诺合规但未能兑现，要么试图说服NYDFS他们和其他受监管的公司不同，不需要合规。

Bittrex的初始申请存在许多不足，包括客户尽职调查薄弱、缺乏交易监控环节以及经验丰富的合规人员。NYDFS员工多次向Bittrex传达了我们对这些缺陷的关注。Bittrex一再承诺做出改进和解决方案，但最终未能满足要求。

交易监控不足

由于长期在交易监控方面的不规范，Bittrex无法做到其承诺的合规。根据《美国银行家》的一篇文章，“（该公司的首席合规和道德官）罗斯说，该公司有一个可疑的交易监控流程，部分是自动的，部分是手动的，其一直在采取措施实现完全自动化。”

事实上，NYDFS曾反复通知Bittrex，其需要一个健全的交易监控系统。Bittrex承诺将在2018年前部署这个系统，最终在2018年初聘请合规人员完成了这项工作。经过近一年的努力，Bittrex在2018年12月推出了一个人工交易监控系统，只能够处理少量交易，缺乏合规项目必须具备的全面以及准确的风险评估流程。

一个并非基于全面风险评估、只根据交易规模来选择审查目标的交易监控系统不能称为风控系统。用一个完全不够格且容量有限的手动系统来处理数百万笔交易是不诚实且极其糟糕的决定。

如果Bittrex在被明确告知其问题后，继续将2018年12月推出的系统吹捧为合格的系统，那么其要么是有意误导监管机构和市场，要么是真的很无知。

账户尽调问题

此外，Bittrex的交易监控系统还存在另外一个问题：客户身份数据的不完整或遗失。

如果没有准确的客户姓名，就算再怎么吹捧自己对客户进行了尽职调查或遵守了其他规定（包括遵守海外资产控制办公室（OFAC）的制裁）都没有用。

对于客户尽职调查方面的不足，Bittrex告诉媒体，“监管机构指出的虚假账户并不活跃”。但事实上，在NYDFS抽样的非实名账户中，有70%以上曾在某个时候是活跃账户，其中一些账户在NYDFS 2019年对Bittrex业务进行现场审查时仍持有资金。

更麻烦的是，在另一次测试客户尽职调查的过程中，39%的样本账户持有者并未提供真实姓名，从未检查过他们的身份，因此也不可能核查OFAC或其他合规情况。Bittrex在2018年12月推出新的交易监控系统时，既没有解决尽职调查存在的问题，也没有解决所需的交易监控规模问题。

Bittrex严重缺乏合规性造成了一定的影响。当NYDFS检查人员在2019年抽样调查其账户时，他们找到了两个朝鲜账户，不排除还存在更多的同类账户。截至2017年，至少有一个朝鲜账户一直处于活跃状态。当NYDFS检查人员在2019年访问Bittrex时，至少有两个伊朗账户仍然活跃在Bittrex系统中，并且可能是可以正常使用的。

上币标准

关于上线Bittrex的资产，该公司也在试图推卸责任，称部分币种是去中心化的。这一点并不重要，其忽略了一个事实，即上币决定是由Bittrex做出的。Bittrex有义务对所有类型的资产进行适当的尽职调查，然后按照NYDFS对虚拟货币的监管要求，以获得NYDFS的批准。

更重要的是，Bittrex承认使用非正式的流程进行上币决策，没有系统性的文件证明。这只是该公司在合规的各个方面抱着懒散态度的又一证明。

Bittrex还反对NYDFS的标准监管协议，该协议包含了适用于所有先前申请人的条款，这些条款是《虚拟货币监管规定》所要求的。这些监管条款要求对新产品和并购交易进行预先审查，并规定了实现监管规定资本化要求的资本化公式。

NYDFS在2019年拜访Bittrex的主要目的是审查该交易所的《银行保密法》(BSA)、《反洗钱法》(AML)和OFAC合规计划。这是该公司无法满足其牌照申请要求的最终证明。

Bittrex承诺在纽约获得虚拟货币和货币转移牌照，NYDFS给了Bittrex一切合理的机会来满足必要的监管要求，但由于其未能兑现承诺而驳回申请。

Bittrex的回应：NYDFS在打击报复

在看到本篇文章之后，Bittrex方面也做出了回应。

重点在于，NYDFS越过了其监管权限，随意改变规则和指导方针。事情的真相是，尽管NYDFS声称存在所有这些所谓的担忧，但其愿意与Bittrex达成监管协议，并在2019年1月颁发BitLicense。直到Bittrex试图就协议条款及其监管范围进行交涉时，NYDFS才有了如此激烈的反应，如下列行为就证明了这一点：

 

- NYDFS在监管协议中要求的一些东西在现有的比特币和货币转移许可规定中是不合理的。没有一个州像纽约一样想要实施限制业务的规定，Bittrex已经成功地与很多监管机构达成合作，在几十个州获得了许可证。

- NYDFS选择忽略自己定下的规则，即允许“手动或自动”的交易监控——并且忽略了Bittrex将在本月实现完全自动化交易监控的事实。

- NYDFS选择让Bittrex遵守以前根本不存在的标准。没有公司曾列出上币标准，Bittrex试图让NYDFS提供一个标准，但他们做不到。

- NYDFS的行为表明，它想要的是报复，而不是保护消费者。Bittrex否认平台在2019年被任何朝鲜或伊朗公民使用。然而，如果NYDFS真的发现了证据，为什么不与Bittrex更新信息，以纠正或了解情况？

通过攻击一家真诚地向NYDFS申请牌照的小公司，其已经向我们证明，应该谨慎与他们共享信息。

此外，NYDFS的行为带有明显的个人和报复性质，不幸的是，这只会损害纽约消费者享受区块链技术优势的权利。Bittrex期待着与美国和世界各地的客户和监管机构合作，我们目前正在提供安全和创新的数字交易平台。