一场疫情，让国内许多小微企业都陷入了经营困难的境地。

清华、北大联合调研数据显示，29.58%的中小企业2020年营业收入下降幅度超过50%，58.05%的中小企业下降20%以上；85.01%的中小企业认为其账面上的流动资金仅能维持公司运转不超过3个月。

从娱乐业、餐饮业再到旅行业，几乎每隔几天就会出现一家新的宣告降薪、裁员甚至是启动清算的企业。

面对疫情带来的种种“次生灾害”，打通小微企业融资通道已经刻不容缓。

小微企业融资困境

小微企业融资难、融资贵，是一个世界性普遍面临的难题。中小微企业是经济中最活跃的群体，也是整个产业链中抗风险能力最差的一环。

由于经营规模小、分散、资产低、流动性强等特点，融资难、融资贵始终是中小微企业亟需解决的难题，以至于市场或大环境突变，中小微企业便容易陷入资金周转停滞等困境，甚至波及社会经济运转。

中小企业融资主要有两条途径：一是向银行贷款，二是向民间借贷。

• 银行贷款门槛高，经常要求有生产线、厂房等抵押物，而手续繁杂、贷款抵押和担保条件苛刻以及贷款额度受限是中小企业贷款难的三大主要原因。

• 向银行贷不了款，中小企业就只好向民间借贷，贷款成本通常在15%-24%，甚至承担年化更高的高利贷，风险更大，有时死得更快。

反过来看， 银行等金融机构基于外部监管以及自身风险管理、成本控制的要求，无法为中小微企业提供长期、低成本的金融服务。

银行也无法在众多中小企业中发掘优质客户，业务利润空间极为有限，通常贷款利润不超过年化利率3%。

区块链能帮助小微企业融资？

区块链技术有三方面特点：

• 一是数据难以篡改，可承载价值。

• 二是账本公开、数据自主流转。

• 三是参与方对等、网状协作。

可以说，区块链系统天生就适合做成多方协作的平台，是新一代通用开放平台的首选技术架构。区块链技术可为供应链金融平台提供一个更为灵活、开放的系统架构，具有独特的优势。

传统供应链金融与区块链供应金融

供应链金融是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

根据融资担保品的不同，金融机构将供应链金融分为在应收账款类、预付类和存货类融资，其中应收账款类的规模尤为巨大，这也意味着金融机构对企业信用尤为看中。

而区块链的信任传递，能很好解决供应链金融下中小企业缺乏信用的问题，让优质核心企业闲置的银行信用额度传递给中小企业，实现整个链条上信任流通。

☆★通俗理解：

传统的供应链金融就有点像还靠电话联系的朋友，经常还是一对一的背书。

基于区块链技术的供应链金融基于区块链技术的供应链金融就像用上了微信群，把多级供应商都拉到了群里，通过把真实业务上链，通过提供业务的透明性换取了信任和资金。

现有供应链金融区块链平台模式分析

区块链技术兴起后，“供应链+金融”一直是区块链行业的热点领域，吸引了众多科技创业公司、核心企业以及金融机构的进入。目前，供应链金融区块链平台主要有四种业务模式。

模式一：单一企业，单一场景。

这类系统通常由某企业发起，根据其场景需求，依托其掌握的资源进行研发，比如TCL区块链金单、富士康Chained Finance等。

这类系统的问题在于，企业的金融业务创新具有很大的不确定性，导致银行等金融机构加入时顾虑重重，而且缺少监管，容易在方向上走偏，这体现了非金融企业运营金融业务系统的先天不足。

模式二：银行主导，企业客户参与。

这类系统以某个银行为核心，服务于其企业客户。由于各银行不同业务系统数据和用户的打通，以及业务系统之间的协同工作。倘若不同系统之间没有联通，客户、资产、数据等基础资源无法复用。

模式三：多家银行联盟。

正是看到银行单打独斗的不足和局限，因此出现了第三种模式。多家银行组成联盟，共建区块链平台，以实现客户和资源复用。代表性平台有北欧银行、汇丰银行、UniCredit、比利时联合银行等9家欧洲银行联合发起的We.Trade区块链平台等，模式三才算真正发挥了区块链技术的网络优势效应。

模式四：公共部门推动的平台。

贸易金融场景复杂，它的顺利开展，除了商业公司提供的服务，也离不开海关、税务、仲裁、评级、行业协会等政府部门和民间机构所提供的公共服务。

零极技术&供应链金融

诚然区块链有诸多优势，区块链+供应链金融也比传统供应链金融更具优势。但区块链技术仍不尽成熟，存在一定的问题：吞吐量太低、性能差、效率低、扩展性有限，使得基于区块链技术的平台也难以承载日益增长的数据量。

所以于是有了零极技术的诞生。零极解决了传统区块链低储存、高并发、低安全性等问题。

零极 是创始人胡广庆基于三十多年软件工程，尤其是国家大型科研项目的经验积累下，研发出新一代移动互联网的底层系统技术，拥有分布式存储、点对点极速传输、代码共识、抗量子计算密码技术等核心技术，是满足低存储要求和高频交易需求的基于移动设备节点的完全去中心化的应用网络。

使用零极技术的供应链金融平台的优势

01/ 更好的帮助解决跨地域、跨机构、跨系统的信任问题，供应链中的企业往往分布在不同地域、涉及很多机构、业务系统也不打通、有数据孤岛问题。

02/ 更好的帮助信任传递，为产业链上末端中小企业融资，使商业体系中的信用变得可溯源、可传递，填平了金融机构与中小企业之间信任的鸿沟。降低中小企业融资门槛。为中小企业提供了融资机会，并且降低他们的资金成本。

03/ 利于降低内控风险 。零极技术利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、运用抗量子计算密码的方式保证数据传输和访问的安全，并结合智能交易来做资金的自动清结算，帮助降低内控风险。 

04/ 提高效率。零极技术采用的内生性分片处理机制，拥有超高交易吞吐量处理能力，配合极高性能的智能引擎，提高处理速度和效率。

区块链技术为供应链金融平台提供了一个更为灵活、开放的系统架构。

基于区块链技术的供应链金融平台能够很好地解决传统上依靠人工，业务效率低，融资成本高，重复融资、虚假融资风险大等贸易金融难题。

在零极技术加持下的供应链金融平台更具优势，将助力解决我国小微企业融资难、融资贵问题，给中小企业带来实实在在的价值，并反哺整个产业的数字化进程。


来源：Maywa