原文：bitcoinmagazine 作者：Romona Paden    编译：蜜蜂财经

在政府监管规则中苦苦挣扎的金融科技企业，可能很快就会通过消费者金融保护局（CFPB）获得急需的指导。通过新设立的创新办公室，CFPB领导层打算创建一个监管框架，旨在为涉及加密货币、区块链技术和小额贷款以及个人贷款的公司开发新产品和服务。保罗?沃特金斯(Paul Watkins)是亚利桑那州金融技术监管沙盒(fintech regulatory sandbox)的设计师，该沙盒于今年8月推出。

“这是一个良好的开端”，华盛顿特区美国金融和监管律师劳雷尔·卢米斯·里蒙(Laurel Loomis Rimon)对《比特币》杂志表示。

Rimon是全球律师事务所O 'Melveny的高级法律顾问，他曾在多个政府机构担任过律师，包括曾担任CFPB助理执行总监的工作。他说，在金融科技领域，企业家和初创企业“有很大的不确定性”。

对于这些金融创新者来说，确保在广泛的监管机构中实现普遍合规，“所有这些都需要相当大的投资。”加上所涉及的大量现金，特别是在初创公司的早期阶段，缺乏监管指导“让他们失望”真的不确定如何花钱。”

从理论上讲，CFPB沙箱的建设可以缓解金融科技公司面临的一些监管不确定性，并至少为创新的金融科技业务提供一些指导。

尽管如此，创新办公室的设立和它计划中的沙箱并不是该机构第一次尝试进入金融科技领域。在之前的一次迭代中，机构官员承诺支持金融技术创新，包括对获得批准的公司发出不采取行动的信件。

但这一计划并没有被视为特别有效，它只向一家采用非常规的承销方式的在线贷款机构发出了一封信。从企业家的角度来看，这类监管措施“只能给你带来一些安慰”。

Rimon说，在理想的情况下，CFPB沙箱将促进监管机构/公司的合作，在政府官员和企业领导人之间建立合作关系。在这种情况下，官员们创造了责任限制，并“更多地为公司提供协调的沙箱”。

尽管如此，Rimon指出，对于沙箱到底是什么，并没有一个明确的定义，对于沙箱如何运行，也没有建立起明确的规则。对于美国监管机构来说，沙箱往往具有哲学性质，而没有建立正式的操作程序。

“这是一个连续体，”里蒙说。

但即便从哲学的角度来看，监管机构的业绩记录也不尽如人意。例如，货币监理署(OCC)宣布该机构正在考虑一项计划，允许一些金融科技公司参与国家银行特许经营。从那时起，OCC的官员们就一直保持中立，不过预计在今年夏天的某个时候，该机构的领导层将会发表一份声明。

就CFPB而言，亚利桑那州的沙箱规则可能会成为联邦法规的模板。被批准进入亚利桑那州监管沙箱的公司的一些关键方面包括：有两年的时间来测试创新金融产品和服务，有可能在州检察长办公室的批准下延长一年；沙箱规则还限制了允许参与沙箱玩家的消费者数量，并限制了该领域的公司可以发放的贷款数量；金融科技公司在该州的监管范围内运作只能为亚利桑那州居民服务。

尽管在CFPB运行其沙箱的框架方面仍存在许多问题，但Rimon仍然乐观地认为，真正的进展在前方。当她与CFPB官员走到一起时，她说她看到了一种真正的“对这种新技术的兴奋和兴趣”。

然而，即使有了这些最好的意图，“CFPB也有很多想法要落实”她说。

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