文/周晓玲图/受访对象提供

东莞是蔬菜消费大市，现在东莞已进入汛期，全市各基地蔬菜将面临暴雨、台风等灾害性天气影响，政策性农业保险中的蔬菜险受到关注。记者走访东莞市农户、承保机构发现，由于蔬菜品种复杂、产品生长周期不一，农户对蔬菜险投保的接受度低，承保机构定损操作难度较大，一度使蔬菜险推广陷入困境。为了推进政策性农业保险中的蔬菜险惠及更多农户，东莞市农业农村局相关负责人表示，鼓励保险公司与农户加强沟通协商，根据每个农户的具体情况制定方案，用群众愿意接受的方式方法推广蔬菜险。其中，水乡片区蔬菜险承保机构平安产险东莞分公司创新承保模式，为农户投保带来便利。

现状：蔬菜险投保率亟待提升

4月27日上午，在东莞市道滘镇蔡白村上口组，村干部用喇叭不断通知：“政府推出政策性农险蔬菜险，大家不用担心风雨灾害带来的损失了，快来村委登记！”

据了解，蔡白上口组的农户以种植“黑皮冬瓜”为主，在过去的几年中，每逢暴雨、台风等极端天气，农作物的收成都会受到一定的影响。在平安产险东莞分公司组织的宣导会上，农户了解到，购买政策性农险蔬菜险，只要自缴20%的保费，另外80%的保费由市镇两级政府补贴，农户用较低的成本可获得保险保障，减少灾害带来的经济损失。在活动现场，15位农户填单投保，冬瓜地受保障面积约45亩。据了解，东莞水乡片区蔬菜全年播种面积在10万亩次左右，2021年新推出政策性农险蔬菜险后投保率较低。

“首先是很多农户保险意识不够，一部分有保险意识的农户，不同蔬菜混种，情况比较复杂，不知道怎样投保，导致投保率偏低。” 平安产险东莞分公司副总经理吴疆表示。

困境：蔬菜受灾情况复杂 保险创新难度大

据了解，暴雨、台风等灾害性天气过后，蔬菜种植面临植株易机械损伤、病虫害易发多发等情况，受影响较大，给种植户带来直接的损失，蔬菜险的推广和普及迫在眉睫。

东莞市农业农村局发展规划与财务管理科科长苏杰湘表示，首先，政府部门、镇街、村委会要解决如何开展工作的问题；其次，流动性的农户，要解决如何提高保险保障认识的问题；另外，保险机构怎么去细化承保流程，包括定损、理赔等细节，都是比较紧迫要解决的问题。

平安产险东莞分公司作为东莞水乡片区蔬菜险的承保机构，承担着制定保障方案、宣传农险政策以及投保服务等工作。该公司副总经理吴疆告诉记者，蔬菜险保障方案的制定，是有一定难度的，蔬菜的种类多，包括果菜、茎菜、叶菜等，种类不同相应的生长期、价值也不一样，有些种植户在同一地块种植多种蔬菜品种，加上种植主体分散等因素，对制定统一的保障方案带来挑战。

苏杰湘表示，由于蔬菜的情况复杂，东莞市农业农村局秉持开放态度，鼓励承保机构不断创新工作方法。一方面，采取先易后难的策略，从蔬菜种植品种相对稳定单一的农户作为突破口，投保成功后有利于提升其他蔬菜种植户投保意愿；另一方面，鼓励保险公司与农户加强沟通协商，根据每个农户蔬菜种植的具体情况制定方案，不用趋于一个固定模式，用创新的方法推广政策性农险蔬菜险。此外，农业部门还鼓励各承保机构加强调研和分析，特别在蔬菜生产方面，探索推出类似荔枝天气指数险这样的创新险种，从而破解政策性农业保险推进的难题。

创新：保险责任统一，承保模式个性化

面对蔬菜复杂多样的特点，农险专员积极走访村社，与农户进行交流，了解东莞蔬菜种植情况与保障需求，制定了保险责任统一、承保模式个性化的蔬菜险保障方案。

平安产险东莞分公司副总经理吴疆对保障方案作了解读。他表示，首先是保险责任的统一，针对种植不同蔬菜种类的农户，保障同样的风险，包括暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝、风灾、雹灾、冻灾、雷击、旱灾、地震等自然灾害；泥石流、突发性滑坡、崖崩、火灾、爆炸、建筑物倒塌、空中运行物体坠落等意外事故；病虫草鼠害等。

在统一保险责任的基础上，进行承保模式的创新。平安产险东莞分公司结合农户具体需求，制作定制化方案，简便投保方式。按照广东省政策文件要求，蔬菜需按照每造投保，农险专员通过与农户、村委积极协商，评估当前种植户种植标的的价值和造数，按年投保；并约定好不同的蔬菜种类的价值，通过村委或生产队进行统保。

保障方案创新推出，产品政策宣导同时跟上。保险公司通过联动农业农村部门、村委开展活动，持续组织政策性农险宣讲，提升农户防灾防损保险意识；联合生产队长走进田间地头，通过已经理赔过农户讲话带动，逐步吸引蔬菜农户投保。 目前，农户的保险意识和接受度在加强，投保覆盖率也在逐步提升。

来源 | 羊城晚报·羊城派

责编 | 魏琴