据世链财经报道（shilian.com），为什么比特币会取代信用卡？如今，比特币正迅速成为一种被接受的交易方式。在线零售商 Overstock.com 和移动提供商 AT&T 等大公司已经允许客户使用比特币支付。接受比特币的企业名单每天都在增加。在基本层面上，这种趋势证明比特币并非像批评者喜欢宣称的那样是一种无用的虚拟货币，但它也代表了一些更基本的东西：比特币有可能取代 Visa 和万事达卡等传统支付处理系统。也许这听起来有些牵强，但比特币为消费者和商家提供了很多优势。而且，如果您对资本主义社会固有的创造性破坏有所了解，那么比特币取代信用卡只是时间问题。在强调两者之间的差异之前，先来了解一下信用卡和比特币支付的结构。

信用卡付款如何运作？

当您在销售点使用信用卡支付产品费用时，钱不会像您想象的那样直接转到商家手中。实际过程是一种舞蹈，涉及您（持卡人）、您的银行、信用卡网络、商户银行和商户。

下面举个例子来说明：

想象一下，您（持卡人）在 Bob 市中心的商店用您的 Visa 卡支付了一双运动鞋。本质上，您授权 Bob（商家）从您的帐户中“提取”付款。但是这笔款项必须经过几个中间人才能让 Bob 拿到。

首先，信用卡网络 (Visa) 将支付请求转发给您的银行。然后你的银行授权 Visa 的请求，将钱从你的账户转账到 Bob 的银行。最后一步涉及 Bob 的银行接受付款并将钱存入 Bob 的帐户。

从此图中，您可以看到 Visa 只是支付网络中的一个参与者。它只是促进生态系统中不同各方之间的互动。这是许多人往往会忽略的一个重要事实，尤其是在将比特币与信用卡进行比较时。

比特币支付如何运作？

要用比特币支付，您可以通过使用您的私钥签署交易来将硬币从您的钱包转移到收款人的地址。付款记录在比特币区块链上，类似于用于记录交易的分类帐。不同之处在于，这个分类账是公开的，条目不能被修改或删除。

与您的信用卡相比，比特币将付款直接“推送”给商家。没有第三方参与处理交易，这就是为什么比特币在白皮书中被描述为“点对点电子现金系统”。

如果我们将这个概念应用于前面的示例，那么您可能会看到比特币支付有何不同。

如果你想用比特币支付给鲍勃，你只需要一个装有比特币的钱包和鲍勃在区块链上的公共地址。然后你将特定数量的比特币转移到 Bob 的地址，使用从你的私钥生成的数字签名授权交易。

一旦矿工确认付款，Bob 将立即收到钱包中的钱，而无需经历信用卡中使用的授权、兑换和结算流程。因此，比特币支付就像电汇一样——钱直接从客户转到买家手中。

现在，让我们深入了解比特币的特性如何使其更好地处理交易。

为什么比特币应该取代信用卡？

速度

在将比特币与信用卡进行比较时，批评者经常强调两种系统处理速度的差异。例如，与比特币的 5 到 7 个 TPS 相比，Visa每秒处理 24,000 个事务(TPS)。

然而，这样的比较遗漏了许多关键细节。刷信用卡不会自动将钱存入商家账户。相反，信用卡公司需要几天时间来授权和清算付款。

比特币被设计成一个独立的银行和支付网络。如果您使用比特币支付，您只需将硬币从区块链上的一个地址转移到另一个地址。此过程在 10 分钟或更短时间内完成，并提供交易最终性，这与您的信用卡付款不同。

此外，闪电网络等第 2 层解决方案可以扩展比特币的速度，以与最快的支付系统相媲美。闪电网络从主链卸载交易，减少交易确认时间并提高网络吞吐量。尽管闪电网络的采用仍在增长，但它可能会在未来颠覆这个世界的维萨卡和万事达卡。

安全

像信用卡支付一样，依赖多方的缺点是它增加了恶意攻击的风险。当您在电子商务网站上输入信用卡详细信息时，即表示您授权它从您的帐户中扣除款项。如果企业是值得信赖的，这不是问题，但是当不道德的黑客窃取该信息时会发生什么？

包括Equifax、Neiman Marcus、Target和Marriott Hotels在内的大型企业已成为旨在窃取客户信用卡信息的针对性攻击的受害者。这些盗窃通常会使客户面临风险，因为黑客可以使用窃取的银行卡详细信息来完成未经授权的购买。

信用卡详细信息的安全风险也延伸到实体购买。盗卡器因从销售点设备窃取信用卡信息而臭名昭著，例如自助加油机或零售店的收银台。他们可以利用这些信息在几分钟内耗尽您的帐户。除了金额和收款人地址外，比特币不需要任何其他信息来处理付款。您只需要使用私钥授权交易，安全地存储在您的钱包中就是这样。

黑客需要破坏您的设备或使用网络钓鱼等社会工程技术来窃取您的密钥并发起比特币支付。然而，这些问题可以通过注意虚假网站、安全存储密钥或使用多重签名钱包轻松避免。

企业主也可以从比特币的安全网络中受益。比特币支付不可逆转的性质可防止拒付欺诈，即买家收到商品后取消付款。企业将无需承担保护敏感信用卡信息的任务，从而无需采取代价高昂的支付卡行业合规措施。

降低交易费用

信用卡供应商收取处理付款的费用，最高可达原始购买金额的 3%。由于一些商家的利润率很低，他们往往别无选择，只能将这些成本转嫁给购物者。

比特币也不便宜；交易费用可能会飙升，但像闪电网络这样的第 2 层解决方案可以解决这个问题。在闪电网络上处理一笔交易的平均费用是 1 聪，相当于 0.00000001 BTC 或 0.0004 美元。如此低的费用，很容易理解为什么企业热衷于将闪电网络支持的比特币支付整合到他们的收入模式中。

低廉的交易费用使企业和购物者都受益。企业主不会因为收费而侵蚀他们的利润率，而客户可以在不承担额外费用的情况下支付产品费用。如果这听起来像是一个双赢的解决方案，那么您就会开始看到比特币的真正价值。

减少文书工作

你不能跳着华尔兹舞步走进一家银行，说“嘿，我能办一张信用卡吗？” 并期待一个神奇地出现。没有。您访问的每家银行都会让您在发卡之前完成冗长的注册过程。对于希望与信用卡提供商建立销售点系统的商家来说，这个过程是相同的，甚至更长。

使用比特币，您需要做的就是设置一个钱包并生成您的密钥以开始接收和发送付款。您可以使用许多免费的比特币钱包，可以作为移动应用程序、桌面软件或网络应用程序使用。即使是最非技术人员，注册过程通常也足够简单。

比特币的简单性带来的好处可能并不明显，尤其是如果你生活在一个拥有井然有序的银行系统的西方国家。在发展中国家，大多数人几乎不可能创建银行账户或获得信用卡，而比特币的点对点现金系统是天赐之物。

比特币可以通过允许没有银行账户的个人为拥有联网移动设备的产品付款来改善商业。它还可以让小企业更容易地建立支付渠道，而不需要通常的文书工作。

隐私和匿名

按照设计，比特币交易是匿名的：区块链只记录各方的公共地址和交易金额。没有人可以通过在区块链上查找交易来知道你是谁或你支付了什么。

许多人将比特币的匿名交易与右翼极端分子、恐怖分子或其他需要避开传统银行的罪犯联系在一起。然而，即使是购买合法商品的普通人也可能出于不同原因不希望将他们的身份与购买联系起来。

例如，与信用卡相比，在线购买成人玩具的人更喜欢更谨慎的购买方式。此外，众所周知，支付提供商会阻止购买大麻等产品，尽管它们是合法的。

即使您不进行需要保密的交易，您在网上购买商品时也应该三思。信用卡公司将用户数据出售给广告商并推动广告定位活动已是公开的秘密。

每次您使用信用卡在线支付时，都会有人使用该数据向您投放广告。昨晚订购了戴森真空吸尘器？您可以期待一些“最适合您家的真空吸尘器！” 每次打开页面时都会弹出广告。

当您使用比特币付款时，企业不会存储您的信息，因此您可以安心购物。他们也不能将您的数据出售给广告商，因此您的浏览器不会充满侵入性广告。

总结

尽管比特币受到很多负面报道，但不可否认其作为高效支付系统的价值。对于企业而言，接受比特币支付意味着减少交易等待时间、减少退单欺诈以及支付更低的手续费。对于买家来说，比特币提供了一种安全、私密、快速和简单的方式来支付产品和服务。随着闪电网络等新的改进，比特币支付的接受度只会继续增长。假以时日，比特币可能会给消费者和商家都带来好处，并结束信用卡供应商的垄断。